家傭保險比較指南，選擇最佳保障方案省錢又安心

家傭保險這事，說起來就讓我回想起去年幫媽媽請的那位印尼阿姨。那時我們全家忙著搬家，阿姨不小心在廚房滑倒，摔傷了手腕。醫藥費加復健，零零總總花了快兩萬塊。幸好我們早買了保險，不然這筆錢得從家計裡硬擠出來，壓力大得讓人喘不過氣。那次經驗後，我花了幾個月研究各種保險方案，才發現挑對保障不只能省錢，還能讓日子過得踏實些。

家傭保險的核心，說穿了就是一份安心契約。它不只cover意外醫療，還可能包括工傷賠償、遣散費用，甚至法律責任。香港法規要求雇主必須投保，但條款千差萬別。像有些公司主打便宜方案，一年保費才三千多，乍看省錢，可仔細一看，醫療限額只有五萬，還設高額自付額。萬一家傭得大病，自己得掏腰包填坑，反而得不償失。反觀另一種全面型，保費雖貴到六七千，但涵蓋住院、手術到物理治療，上限破二十萬，連職業病都保。這種差異，光靠廣告比不出來，得親自翻條款細讀。

省錢的竅門，其實藏在細節裡。我試過用線上比價工具，像MoneyHero或GoBear，輸入家傭年齡、工作類型，就能拉出十幾家報表。重點是別只看總價，得拆解保障項目。舉個例，如果家傭年輕健康，選高自付額方案能砍保費兩三成；但若她常搬重物，工傷風險高，就該優先找無自付額的選項。另外，和保險經紀談判也有效——他們常藏著隱藏折扣，比如綁定家庭保險或簽兩年約，省下來的錢夠吃幾頓好料。

安心感來自長期規劃。我偏好信譽穩的保險商，像AIA或Zurich，索賠流程快，客服即時回應。有一次阿姨食物中毒住院，我半夜打電話，對方直接安排醫院直付，省去填表麻煩。這種服務，比省幾百塊值多了。當然，別忘了定期review保單，家傭換約或年齡增，保障需求也會變。花半小時更新，就能避開保障缺口。

歸根究柢，家傭保險不是開銷，而是風險管理投資。挑對方案，既能守護家傭福祉，又讓自己少掉頭髮。動手比較吧，從保障範圍到理賠實例，一項項核對，錢包和心靈都會感謝你。