overdraft 中文，银行透支费用详解与避免方法

深夜刷手機看到帳戶餘額變負數，心臟差點停跳。上個月在超市刷卡買菜$58，帳戶只剩$30卻交易成功，三天後赫然發現被收了$48透支費——相當於那袋 groceries 價格的80%。這種事在加拿大華人圈太常見了，今天就用二十年金融經驗扒開銀行透支費的貓膩。

透支保護(Overdraft Protection)聽着像貼心服務，實則是高利貸陷阱。當你帳戶餘額不足時，銀行「慷慨」幫你墊錢完成交易，但每筆收取$35-$50費用。更狠的是連續透支：早上咖啡$5透支扣$35，中午外賣$15再扣$35，晚上加油$40又扣$35——當天消費$60，費用$105，相當於借$60要還$165。

最該警惕的是小額透支連環爆。上週幫女兒關掉透支功能，她室友在Shoppers買$3.5的牙膏刷不過卡，收銀員好心重試三次，結果觸發三筆NSF（資金不足費），每筆$48，總計$144買了支牙膏。銀行系統設計就是專宰迷糊人。

發現被亂收費別認栽。去年幫餐館老闆追回$2200透支費，關鍵在搬出《銀行法》第627條要求追溯6年交易記錄，威脅投訴FCAC（金融消費者管理局），銀行三天內退款。記住：你越兇，銀行越乖。

（電子錢包秘密：開通PayPal餘額卡或KOHO預付卡，這類帳戶根本不存在透支可能，特別適合控制不住手的年輕人。轉點小錢進去當防火牆，比跟五大行鬥智省心多了。）