td 银行 定期 存款 利率最新查询与高收益选择指南

最近好多朋友私訊問我TD定期存款利率嘅最新情況，作為喺加拿大打滾十幾年嘅老移民，今日就同大家深度拆解下點樣喺低息環境中搵到高回報選擇。我每個月都會親自跑幾間分行更新資料，上個月仲專登約咗TD嘅理財經理飲咖啡傾最新政策，發覺而家銀行玩法真係同五年前好唔同。

目前TD標準定期存款利率確實有啲保守，一年期大概得3.05%左右，仲要睇你戶口級別。但如果你有25萬加幣以上，可以玩佢哋嘅\Special Rate GIC\，我上禮拜見到18個月期有4.25%嘅offer。重點係要主動問客戶經理，佢哋成日收埋啲hidden promotion，網上根本查唔到。記得帶埋你嘅地產或股票portfolio去傾，資產越多越易拎到好deal。

坦白講，淨係睇TD未必最著數。我整理咗張對比表發現，EQ Bank嘅非註冊高息戶口有4%活期利率，仲可以隨時提款；而ICICI Bank加拿大分行嘅兩年期GIC做到4.89%。不過要留意呢啲小銀行嘅CDIC保障額度，最好分散存放。我自己就將資金分成三份：30%放TD做流動資金，50%轉去網銀高息戶口，剩低20%搏中小銀行限時優惠。

最緊要係識得玩利率階梯策略。我舊年將筆錢分成五份，分別買入3個月到2年期嘅GIC，每到期就轉去最長年期嘅高息選擇。咁樣操作令整體收益率由3.8%推高到4.7%，仲避開咗今年初個波加息尾浪。記住要mark低每筆到期日喺手機calendar，加拿大銀行好少主動提醒續期。

最近發現有個竅門：用RRSP戶口買GIC隨時多賺0.5%。上個月幫個客用TD Direct Investing平台操作，買到Canadian Western Bank嘅5年期RRSP GIC有5.1%，比普通戶口高出一截。不過要計清楚鎖定期，退休帳戶提早解約罰得好金。建議大家每年1月同7月重點留意利率走勢，呢兩個時段銀行最常推優惠搶客。

最後提多句，而家唔少人貪高息走去買債券基金，我見證過2008年嗰批輸到喊嘅案例。定期存款最大優勢係CDIC保障十萬本金，尤其移民初期嘅血汗錢真係唔好亂博。下次再同大家分享點樣用定存利息cover加拿大物業稅，呢招我實戰咗八年好work㗎！