TD银行定期存款利率多少？高息存款选择指南

作為一個在加拿大定居十幾年的華人，每次回溫哥華探親，總有老友問起存款的事，尤其關心TD銀行的定期存款利率。上個月，我剛幫表弟處理了一筆資金，親身跑了一趟TD分行，和經理聊了挺久，才發現利率這東西變化快得很，不是官網數字那麼簡單。

TD的定期存款，主要就是擔保投資證（GIC），利率高低全看存款期限和金額。比如你存個五千加元，一年期GIC，目前大概在1.5%到2%之間浮動；要是鎖定五年，經理說能談到3%左右。但這只是參考，經濟風向一轉，央行加息減息，利率就跟著跳。去年底還見過2.8%的五年期，現在又回落了點。關鍵是，TD這種大銀行，GIC利率向來保守，安全是安全，回報卻不算亮眼。

真想找高息存款，別只盯著TD。加拿大這兒，線上銀行才是隱藏寶藏，像EQ Bank的高息儲蓄賬戶，常年維持4%以上，Tangerine也不差，偶爾促銷衝到5%。這些平台沒實體分行，成本低，利率自然大方。從我移民初期到現在，見過太多華人朋友只認五大行，結果錯過好機會。其實，存款保險計劃（CDIC）罩著每家機構，十萬加元以內穩如泰山，線上銀行風險一樣低。

選高息產品，得掂量流動性和稅務。GIC鎖定期內動不了錢，急用時就頭痛；高息儲蓄賬戶隨時存取，靈活多了。但利息收入全要報稅，聯邦加省稅一扣，回報可能縮水三成。尤其新移民，頭幾年收入不穩，稅務規劃得精打細算。通膨也是隱形殺手，現在物價漲得快，3%的GIC可能跑不贏通膨，存錢反倒變相貶值。

我的心得是，別懶得比價。用Ratehub.ca或Ratesdotca這類網站，實時追蹤利率變化，結合自身財務目標選產品。短期資金放高息儲蓄賬戶，長期閒錢再考慮GIC。如果風險承受力高點，信用合作社像Vancity的GIC利率常比TD高半個點，值得一探。