免税账户额度查询，个人账户快速查询方法指南

又到年底理財季，剛幫客戶查完TFSA額度，發現好多加拿大華人根本不知道自己能存多少錢。今天咖啡廳裡鄰座兩位新移民還在焦慮地問：「會不會存超了被罰款？」這問題我聽得耳朵起繭，決定把稅務師都不一定告訴你的實戰經驗攤開講。

記得2013年我剛登陸時，CRA網站像迷宮，現在用手機查額度只要三分鐘。但螢幕上那個數字真的可信嗎？去年幫王太太複查才發現，她2009年的移民登陸月份被系統算錯，白白少存$5500額度。所以啊，政府數據不是聖經，關鍵得會交叉驗證。

打開CRA My Account瞬間，別被首頁那個「TFSA contribution room」忽悠了。上周張先生急吼吼來電：「明明顯示$18500，存完卻收罰單！」後來發現他漏看下方小字—去年有過非註冊賬戶轉入記錄。真正準確的數字藏在「Transfer」標籤頁的歷史流水裡，得自己加減當年的存入取出。

最坑的是那些自動計算器。試過五個主流平台，輸入「2015年短登三個月」，結果額度從$21000到$35000亂跳。真正可靠的土辦法是什麼？列印出CRA頁面後，手動填寫Excel對照表：左欄貼移民紙日期，右欄拉出每年額度增長曲線。我電腦裡存著2009-2024的官方額度表，新移民對照著畫，連孩子牛奶金賬戶都能理清。

最近發現超存案例八成出在「被動轉賬」。像李同學的GIC到期自動續存，銀行默認轉進TFSA，直接爆額。還有更隱蔽的—如果你有美元TFSA，匯率波動導致市值超限也要罰款。上個月幫客人爭辯成功撤銷$872罰單，關鍵證據就是截取當日匯率歷史數據。

查完額度先別急著存錢。深夜打開Questrade時靈光一閃：把RRSP退稅額再滾進TFSA，等於政府補貼你免稅複利。這招在育兒假或留學間隔年特別管用，去年幫陳醫師家庭多榨出$4700空間。記住，理財不是賽跑，是帶著放大鏡走鋼絲。

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