支票账户和储蓄账户的区别，如何选择最适合你的银行账户

記得剛來加拿大那陣子，銀行開戶簡直像闖迷宮。櫃檯人員問我要支票帳戶還是儲蓄帳戶，我愣在原地，心想：「不都是存錢的地方嗎？」結果頭一個月就被月費坑了二十加幣。這些年下來，我換過三家銀行，也幫不少新移民朋友處理過財務問題，才明白選對帳戶真能省下不少冤枉錢。

支票帳戶是你的日常錢包，專為頻繁交易設計。它像個流動水池，隨時能提款、轉賬或開支票付房租水電。多數銀行會收月費，可能五到十五加幣不等，但如果維持最低餘額或綁定薪水入賬，就能免掉這筆錢。缺點是利息幾乎是零——我曾在TD帳戶放了一萬塊，一年下來利息連杯咖啡都買不起。不過，它的靈活性無可取代，尤其當你需要即時支付帳單或應急時。

儲蓄帳戶則像個存錢罐，目標是讓錢生錢。利率雖不高，但比支票帳戶好太多，現在加拿大主流銀行利率約1-2%，有些線上銀行如EQ Bank能到3%以上。不過，它有限制：每月免費提款次數通常只有幾次，超過就得付手續費。我有次急用錢，從RBC儲蓄帳戶多提了兩次，就被扣了五塊錢。這帳戶適合放緊急基金或短期目標儲蓄，比如為買車存首付。

關鍵區別在流動性和目的。支票帳戶流動性高，但錢躺著不增值；儲蓄帳戶能賺利息，卻不適合天天動用。選擇時得問自己：這筆錢要幹嘛？如果是付日常開銷，選支票帳戶；如果是存著不動，就放儲蓄帳戶。別只看廣告，得挖細則——有些銀行用「免月費」吸引人，但隱藏了交易費或最低餘額陷阱。我建議開個組合：支票帳戶處理流動需求，儲蓄帳戶分開存錢，再用自動轉賬功能每月撥點錢進去，既安全又省心。

加拿大的銀行生態挺複雜，尤其對新移民。大銀行如CIBC或BMO服務點多，但費用高；線上銀行如Tangerine利率優惠，卻少了面對面支援。我的經驗是：先評估習慣。如果你常跑分行或需要櫃檯服務，選傳統銀行；如果是數位達人，線上選項更划算。別忘比較附加福利，比如免國際匯款費或信用積分加成——這些小細節長期能省上千加幣。總之，帳戶不是一選定終身，每年檢視一次，利率變了就換，像我就從Scotiabank跳到Simplii Financial，多賺了兩百塊利息。