活期户口，比较银行利率与开户条件指南

喺金融世界打滾咗十幾年，我成日見到啲朋友為咗活期存款戶口頭痕，明明係最基本嘅儲蓄工具，但銀行間嘅利率同開戶條件差天共地。記得初入行嗰陣，我幫阿媽開第一個戶口，喺中環跑咗幾間銀行，結果發現匯豐嘅利率得0.01%，但恒生就有0.05%，仲要佢哋要求最低存款五千蚊，否則收月費。呢啲細節，真係影響緊我哋每日嘅現金流同財務安全感。

活期戶口唔單止係擺錢嘅地方，佢關乎流動性同應急能力。如果你揀錯銀行，利率低到接近零，通脹一嚟，存款就貶值。好似而家全球央行放水，利率普遍偏低，但唔代表冇得揀。我最近幫客戶做過比較，香港幾大銀行嘅活期利率：匯豐維持喺0.01%，渣打稍高有0.02%，中銀就係0.03%，恒生同東亞有時推短期優惠上到0.05%。點解有咁大差異？主因係銀行嘅資金成本同策略，大行如匯豐靠規模食胡，細行就用高息吸客。

開戶條件仲加關鍵，唔少人忽略咗隱藏成本。好似最低存款要求，匯豐同渣打通常要一萬蚊，否則每月收五十蚊手續費；中銀就寬鬆啲，五千蚊就得。恒生同東亞門檻更低，三千蚊起跳，但佢哋會睇你嘅信貸記錄。記得試過有個年輕客戶，收入唔穩定，開戶時被要求提供稅單同住址證明，結果搞咗成個禮拜。我建議大家開戶前，先查清楚銀行嘅費用表，避免中伏。另外，網上銀行嘅普及，令到虛擬銀行如眾安同天星銀行崛起，利率可能高到0.1%，開戶條件簡單，只需身份證同手機認證，但風險係支援服務有限。

要喺呢個低息環境賺多啲，唔係冇辦法。我成日教人，活期戶口只係資金嘅中轉站，唔好擺晒啲錢喺度。可以考慮將部分轉去高息儲蓄戶口或貨幣基金，博取更高回報。同時，開戶時要諗長遠，揀銀行唔止睇利率，仲要睇分行網絡同APP體驗。好似我幫過一位退休阿伯，佢揀咗中銀，貪佢分行多，方便提款，利率雖然唔係最高，但整體成本低過其他。

金融市場變幻無常，活期存款好似一杯清水，平淡但必須。記住，揀銀行時做足功課，睇實利率更新同條款細則。有咩經驗或疑問，隨時分享下，我哋一齊傾。