恒生信用卡找卡數，快速還款實用策略

記得幾年前，我剛拿到恒生信用卡時，那種方便感簡直讓人上癮。買東西、旅行、吃飯，一刷就過，賬單卻像雪球一樣滾大。有一次，我發現卡數積到十幾萬，每個月只還最低額，利息就吃掉半個月薪水。那種壓力，半夜醒來都覺得喘不過氣。後來我逼自己面對，摸索出一些實用策略，半年內就清掉了八成債務。今天想分享這些經驗，不是什麼高深理論，而是從生活裡磨出來的實戰招數，希望能幫你少走彎路。

第一步，先搞清楚你的債務全貌。別只盯著每月賬單，把恒生卡的欠款、利率、到期日都列在紙上。我當初用Excel做表，才發現一張卡的年利率高達18%，另一張卻只有12%。這差別聽起來小，但累積一年，多付的利息夠你吃好幾頓大餐。重點是，優先處理高利率債務。假設你有兩張卡，A卡欠五萬利率18%，B卡欠三萬利率12%，我會先集中火力還A卡，哪怕每月只多還一千塊，也能省下好幾千利息。這招叫「雪崩法」，我試過，比平均還款快得多。

再來，善用恒生銀行的工具。他們常有餘額轉賬優惠，比如低利率或零利息期。我記得有次推廣，轉賬到新卡享6個月零息，我立刻把高利率債務轉過去，省下近萬元。但要小心條款：錯過還款日，優惠就失效，利息還可能回溯。另外，恒生的App有自動還款設定，我設成每月薪水入賬就固定扣款，強迫自己儲蓄。這比靠意志力可靠，畢竟人總有衝動購物的時候。

控制支出是關鍵，但別搞得太極端。我試過記賬App，紀錄每筆消費，才發現外賣和咖啡佔了開銷三成。後來改帶便當、自煮咖啡，每月省下五千多，全丟進還款。同時，找額外收入來源，像接案或賣二手物品。我賣掉舊相機和衣服，籌到兩萬塊，一次還清小額卡數。這不是要你拼命兼職，而是找適合自己的平衡。記住，目標是減少新債務：每次刷卡前，問自己「這筆錢非花不可嗎？」

最後，保持耐心和彈性。還卡數像跑馬拉松，不是衝刺賽。我設里程碑，每還掉一萬就獎勵自己小東西，比如一本書或散步半小時。遇到突發開支，別自責，調整計劃就好。一年後，當我看到結餘歸零，那種自由感比買什麼都值得。現在我還是用恒生卡，但只刷必要開銷，每月全額還清。債務不是詛咒，而是提醒我們理財的契機。