恒生定期存款，高收益安全储蓄完全指南

前陣子幫阿公整理舊存摺，翻出他三十年前在恒生的定期存款單，紙張都泛黃了。老人家瞇著眼笑說：「這張單仔當年養活全家哩！」那刻突然意識到，在滿街高風險投資的時代，這種老派儲蓄方式反而像港島的茶餐廳——不起眼卻最靠譜。

恒生銀行這塊金字招牌不是掛假的。金管局存款保障計劃罩著50萬港幣以內本金，就算天塌下來也賠得到。尤其現在新資金優惠年息衝上4.5%，比活期帳戶多出三倍有找。上個月陪鄰居陳太辦續存，櫃員指著螢幕解釋：「您看這筆三年期，複利滾下來多賺部iPhone哩！」她存兩百萬，到期直接多三十幾萬利息，根本不用盯盤殺進殺出。

真要賺足高息，得摸透銀行套路。像他們家「優越理財」客戶專享的階梯利率，存18個月的話，前半年給3.8%，後半年跳4.2%，最後半年飆到4.8%，整段吃下來實際年息超過4.3%。我表弟去年傻傻選固定利率，少賺好幾千飯錢。還有個隱藏版技巧：選月底存入，恒生常搞季度衝量加碼，碰運氣能多0.2%驚喜。

不過別被高息沖昏頭，三件事得刻在腦海：提前解約罰息狠，通常扣掉大半利息；外幣定存看著誘人，匯率波動可能吃掉收益；存超過五十萬的話，記得拆單分存不同銀行。上次茶記聽證券行老總吐苦水，說客戶把三百萬全押單一銀行定存，結果銀行倒閉演習時嚇到胃抽筋。

最近幫新移民朋友規劃儲蓄，發現恒生「零存整付」超適合打工族。每月硬擠五千塊，三年照樣滾出十九萬本利和。這種鈍刀慢磨的功夫，反而比追漲殺跌的年輕人更快存到首付。看著他簽約時手抖的樣子，想起阿公那張發黃存單——時間從來不騙人，穩穩接住每滴汗水。