汽車全保價錢比較與節省技巧

上個月續保車險時，那份報價單讓我差點從沙發上彈起來。同樣的車、同樣的停車位，保費硬是比去年多了快兩成。保險業務員在電話那頭公式化地解釋「整體費率調整」，我握著話筒，心裡只想著：這筆錢非花不可，但真的沒空間擠了嗎？

比價的過程像在挖寶藏。我把資料丟給五間保險公司，結果報價落差之大，夠我加滿半年汽油。最離譜的兩家，保單內容幾乎一樣，價差卻逼近八千塊台幣。朋友笑我太較真，但當你發現某大品牌附贈的道路救援，其實是外包給小廠商，而另一家低調的公司反而用自家車隊服務時，就會明白魔鬼藏在條款裡。

車齡真是把雙面刃。我的老夥計過了黃金五年，車體險保費確實往下掉，但三寶橫行的馬路讓我不敢捨棄超額責任險。有位精算師朋友點醒我：與其死守「全險」迷思，不如把高額零件折舊算進去。他舉例鋁合金引擎蓋，保險公司理賠時照公式打折，自負額卻要實付，這筆帳怎麼算都痛。

省保費的眉角藏在生活細節裡。社區地下停車場裝了監視器後，我拿著證明文件找保險員，意外摳出3%折扣。更狠的是把自負額從三千拉到一萬五，瞬間省下兩千多塊，這筆錢我乾脆存進「修車基金專戶」。最諷刺的是，當我假裝要轉投保別家，原本愛理不理的業務突然端出「忠誠客戶禮遇方案」——原來老客戶早被當成待宰肥羊。

摸透遊戲規則後，我發現保險公司最怕三種人：裝了GPS防盜的車主（他們有數據證明失竊率砍半）、每年乖乖回原廠保養的駕駛（代表車況可控）、還有會細讀除外條款的消費者。現在我的保單夾層裡貼著便利貼，寫著輪胎與改裝品不理賠的條款編號，每次開車前瞥一眼，比平安符還管用。

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