信用卡里數比較，找出最優惠銀行方案

每次刷信用卡時，我都會盯著帳單上的點數發呆，這些看似微不足道的數字，累積起來竟能換一趟日本東京的免費機票。但問題是，各家銀行的方案差別太大了，一不小心就選錯，白白浪費消費力。記得去年我辦了一張號稱「高回饋」的卡，結果年費高得嚇人，兌換里程時限制又多，最後算下來，等於多付了好幾千塊買一張機票，真是虧大了。

所以現在，我學乖了，花時間比較各家銀行的細節。關鍵不是只看表面回饋率，而是整體價值。舉個例子，像中國信托的亞洲萬里通聯名卡，每消費20塊台幣就累積1里，聽起來普通吧？但它搭長榮或華航的航班時，額外送5%里程，加上免年費的門檻低，只要年刷12萬就行。對常飛亞洲線的人來說，這比單純高回饋的卡更實用，因為里程兌換機票時，彈性大得多，不會卡在旺季換不到位子。

另一家我試過的是國泰世華的長榮航空聯名卡，回饋率是每15元1里，表面數字漂亮，但魔鬼藏在年費裡。白金卡年費要5000元，如果你一年刷不到50萬，等於在補貼銀行。我有朋友就中招了，他消費中等，結果年費吃掉里程價值的三成。反觀玉山銀行的世界卡，雖然每25元才1里，但搭配機場接送和貴賓室服務，對於商務客來說，這些隱形福利換算成現金，可能省下上萬元，整體CP值反而贏過單純高回饋的卡。

當然，選卡不能只看銀行廣告，得摸清自己的消費習慣。像我主要刷超市和網購，就避開那些主打加油或餐廳回饋的卡。另外，兌換規則也別輕忽，有些銀行設黑名單日期或高額手續費，比如匯豐銀行的飛行卡，里程過期快，得頻繁追蹤。我的心得是，先算年總消費，再扣掉年費，最後看實際能換到的機票價值。假設一年刷30萬，中國信托的卡可能換到亞洲來回票，但國泰的得刷更多才划算。真實體驗後，我發現最優惠的往往是平衡型方案，不是最高數字的那張。

最後提醒大家，別被點數沖昏頭。信用卡是工具，不是目標。設定好預算，定期檢視方案變動，銀行常偷偷改條款。我現在每半年review一次，換卡也不手軟，反正新戶禮常送額外里程。總之，聰明比較，才能真正讓里數帶你飛向夢想旅程，而不是掉進消費陷阱裡。