集友銀行定期存款高利率優惠與安全選擇指南

上禮拜經過中環德輔道中，瞥見集友銀行門口貼著「優惠定存利率」的海報，紅底金字煞是醒目。我捏著手裡剛從茶餐廳找回的幾張皺鈔票，突然想起陳太上個月在街市絮叨的話：「阿仔啊，而家放錢在枕頭底連老鼠都唔生多隻，點算？」這年頭，連樓下賣報紙的阿伯都開始研究起定存利率表了。

集友這波利率優惠確實兇猛，三個月期給到3.8%在當下市場算罕見。但真正讓我駐足的，是他們專攻中短期資金的策略——六個月期竟比一年期還高出0.15%，這種利率倒掛現象像極了去年新加坡市場的玩法。我在銅鑼灣分行裝作普通客戶諮詢時，櫃員阿明壓低聲音透露：「其實係總行想鎖住年尾流動性，過咗聖誕節可能收水。」他說話時手指在計算機上敲出4.2%這個數字，墨水屏的反光映在他鏡片上，像某種金融摩斯密碼。

說到安全性，集友門楣上那隻展翅鳳凰總讓我多份心安。去年金管局壓力測試報告裡，他們資本充足率卡在18.7%的刻度，比法定要求高出成條街。有次在銀行辦事，親眼見到個穿唐裝的老先生拿著1950年代的存摺來辦理繼承，泛黃紙頁上「Nanyang Commercial Bank」的鋼印還清晰可見。這種歷經朝代更迭的底蘊，比冷冰冰的數字更讓人踏實。

不過定存陷阱往往藏在優惠條款裡。上週幫阿姐研究時發現，集友的「高息專案」要求新資金必須來自他行轉帳，我阿姐差點就把股市割肉的錢直接存進去。更關鍵是續存機制——優惠期滿後自動轉入普通定存戶口，利率直接腰斬。這讓我想起茶餐廳的午市套餐，招牌寫著「特價38元」，角落小字卻註明「僅限堂食且需加一」。

那天在銀行等叫號時，聽見隔壁西裝男打電話：「林生，與其買那些年化6%的結構性存款，不如拆開擺定存」他襯衫第三顆鈕扣崩開線頭都渾然不覺。這倒提醒我，集友的「階梯存法」其實暗藏玄機：把五十萬拆成五份，分別做一至五年期，每年都有到期資金可轉存更高利率。這種土法煉鋼的操作，竟比很多理專推的衍生品更抗通膨。

走出銀行時，銅獅子嘴裡的石球被夕照鍍上金邊。摸著口袋裡剛簽的定存單，突然想起二十年前阿婆帶我開第一個儲蓄戶口的場景。那時櫃檯鐵柵欄後的職員，打算盤的速度比計算機還快。金融工具再花俏，終究敵不過時間與複利的魔法——就像老火湯，關鍵在於找對瓦煲，然後耐心等它咕嘟作響。

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