前天 13:22
评论(4)
还在为投资焦虑吗？ 其实，有了指数基金这个“神器”✨，普通家庭的投资之路已经变得无比简单清晰！我的建议是：无脑买入VOO，长期持有，永不卖出！
你可能要问了，那剩下的时间干嘛？当然是去学习更重要的家庭财富管理、传承和规划啦！ 这才是真正能让你的财富滚雪球、造福后代的核心知识！
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精准规划，最大化你的财富增值（上）：
“不卖不交税”的秘密： 深刻理解“buy, borrow and die”的精髓！为什么长期保持unrealized capital gain才是最优选择？
因为你去世后，资产的cost basis 会自动“跳升”（step up in basis），你的继承人卖出时可以少交甚至不交资本利得税。早知道这个，就能提前做好规划，而不是傻傻地卖掉交税！❌
玩转美国退休账户： 充分利用401K和IRA的税收优惠！这可不是简单存钱那么简单，里面学问多着呢！
每年“后门”操作（backdoor Roth IRA）是必须的！ 所以，离职后千万别把前公司的pre-tax 401K转到IRA里，否则会影响你的“后门”操作。♀️
如果公司可以做mega backdoor存更多钱进 after-tax 401K 这样没年可以多存3万多，这才是真正的“香饽饽”！ 这能让你有更多Roth账户的资金，退休后免税取款。
HSA：你意想不到的“三免”投资账户！ 别再把HSA只当成报销医疗费的了，它其实是最有税收优惠的投资账户！ 理解它的“三免”优势（投入免税，增长免税，用于医疗开销免税），把它当成一个退休账户来用，你会发现新世界！✨
下篇将继续分享更多家庭财富规划的秘密武器，关注我，不迷路！下一篇，我们来聊聊遗产税和赠与税！
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