去美国旅游买什么保险？这5种必备保险少买一个都后悔！

*5 天前* 评论(0) · 5 天前

说实在的，每次听到有朋友说“就去几天，不用买那么全吧？”或者“我有信用卡送的保险了”，我这心里就咯噔一下。信用卡送的保险，不是说没用，但它那个保障范围和额度，应付美国那种“天价账单”，就像拿个小水枪去救森林大火——根本不够看！而且限制条件一大堆，真摊上事儿了，很可能发现这不赔那不赔。所以啊，咱自己花钱买份靠谱的旅游险，图的就是个安心踏实。

第一种：重中之重——医疗保险 (Medical Expense Coverage)

这个必须给我排第一位！在美国，看病的费用能高到你怀疑人生。挂个急诊，没个几千美金下不来；万一需要住院或者手术，那账单后面加几个零都不稀奇。我见过最离谱的案例，一个朋友扭伤脚踝去急诊室拍了个片子，打了点止痛针，账单直接飙到7000多美金！没有专门的旅游医疗保险，这些钱都得你自己掏腰包，想想都肉疼。买的时候，保额一定要足够高！ 建议至少50万美金起步，最好能覆盖100万美金以上。别觉得用不上，在美国医疗面前，这点保额真不算多。还要看清楚保障范围，是不是包括意外伤病、紧急医疗运送、遗体送返这些要命的关键项目。

第二种：别小看意外——意外伤害及身故赔偿 (Accidental Death & Dismemberment - AD&D)

这个险种，名字听起来有点吓人，但保障的是极端风险下的经济补偿。万一在旅途中发生严重意外导致身故或者永久性残疾（比如失去肢体、失明等），保险公司会一次性赔付一笔钱给受益人或本人。虽然我们都不希望这种事发生，但旅途中的不确定性确实存在。这笔赔偿金对遇难者家属来说，是巨大的经济慰藉；对不幸致残者而言，也能缓解后续生活的部分压力。它通常是作为医疗保险的一个附加险种或者打包在一起的，保费相对不高，但这份保障的份量却很重。

第三种：防患未然——旅行取消/中断保险 (Trip Cancellation/Interruption Insurance)

计划赶不上变化快。出发前突然重病？家里有急事？或者到了美国，玩了一半，家里有突发状况必须提前回来？又或者目的地突然爆发疫情、自然灾害？这些不可预见的情况，都会让你的机票、酒店、预付款行程打了水漂。旅行取消/中断险就是帮你兜这个底的。它能赔偿你因为保单列明的承保原因（比如自己或直系亲属重病、死亡，目的地发生严重自然灾害、暴动等）而不得不取消或中断行程所预付的、且无法退回的旅行费用。订得越早（比如付了定金就买），保障就越早生效。想想那些动辄几千甚至上万的预付费用，买份这个险，心里会踏实很多。

第四种：旅途无忧——行李延误/丢失及个人财物保障 (Baggage Delay/Loss & Personal Effects Coverage)

坐飞机，行李延误甚至丢失，真不是小概率事件。想象一下，飞机落地了，你的行李却不知道飞去了哪里。在美国人生地不熟，急需的换洗衣物、洗漱用品、甚至重要文件都没了，那得多狼狈？行李延误险通常能报销你在行李延误期间（比如超过6小时或12小时）购买必需品的合理费用。行李丢失险则是对行李彻底丢失或损坏的赔偿。另外，个人财物保障也很重要，比如在酒店、餐厅、景点被偷了钱包、相机、手机等贵重物品，这个险种能提供一定的赔偿（通常有单件物品和总金额的限制）。在美国大城市，小偷小摸真不少见，这个保障很实用。

第五种：自驾必备——租车险补充 (Rental Car Collision Damage Waiver - CDW/Loss Damage Waiver - LDW)

如果你计划在美国自驾游（强烈推荐，风景在路上！），那么租车险就是第五个绝对不能少的！很多朋友以为用自己信用卡提供的租车保险或者租车公司的基础责任险就够了。大错特错！ 美国租车公司给你的基础责任险 (Liability) 通常只保你撞了别人车或人之后的第三方赔偿（而且保额可能不够），绝对不保你自己租的那辆车！ 信用卡送的保险，条款限制多（比如不保豪华车、皮卡、大型SUV，不保某些州，理赔流程复杂等），而且可能有免赔额。租车公司提供的碰撞险/损失险免除 (CDW/LDW) 才是直接保障你租的这辆车的：万一发生剐蹭、碰撞、被盗，甚至翻车，它能帮你免除或大大降低你需要赔偿租车公司的巨额修车/赔车费用（通常租车合同里，这部分责任是直接落在你头上的）。在美国修车人工贵得吓人，随便一个小剐蹭，账单可能就上千美金。强烈建议在租车时购买租车公司提供的CDW/LDW，或者提前确认你的旅游险是否包含同等效力的租车碰撞险（有些高端旅游险会包含，但要看清楚条款和保额）。

老司机的肺腑之言： 去美国旅游，图的就是开心和体验。千万别让“保险没买对”这件事，成为你美好旅程的阴影，甚至是一场财务灾难的开始。这五种保险，就像旅途中的五道安全锁：医疗保险保命、意外险保极端风险、行程取消险保钱袋子、财物险保随身家当、租车险保自驾无忧。它们环环相扣，缺了哪一环，都可能让你在真正遇到麻烦时束手无策，追悔莫及。

买保险不是花钱，是买一份安心，买一份在异国他乡的底气。花点时间，仔细对比不同保险公司的产品，看清楚保障范围、保额、免赔额和除外责任，选择最适合自己行程和预算的组合。记住，保单虽轻，责任却重。备齐这“五大金刚”，你才能真正放开了玩，享受自由驰骋的美利坚！出发前，务必确认你的保单生效了，把电子保单和紧急救援电话存好。祝大家旅途平安顺利，玩得尽兴！

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