医疗保险怎么买？超全避坑指南，省下冤枉钱超简单！

*5 天前* 评论(0) · 5 天前

干了二十多年保险，看过太多人买医疗险踩坑了。老王去年做心脏支架自费八万多，拿着保单来理赔才发现买的医疗险不保心脑血管；李姐乳腺结节没告知，手术费全打水漂。这些血淋淋的教训让我必须说句掏心窝的话：买医疗险不是挑白菜，一不留神几千块保费就打了水漂。

先摸清自己口袋和身子骨再下手。上周帮客户整理保单，发现他同时买了三份百万医疗险，气得我直拍大腿——医疗险是报销型啊！花多少报多少，买再多也不会多赔一分钱。年轻人预算紧就盯准百万医疗，一年几百块能撬动几百万保额；家里有老人小孩的得看中端医疗，特需部、私立医院都能覆盖；要追求海外就医绿通服务的，高端医疗虽然年缴上万，但全球顶尖医疗资源随便选。

合同里藏着三把刀，刀刀见血。翻出你的保单看看这三点：免赔额是不是写着"绝对免赔"？这意味医保报销的部分不算进免赔额，阑尾炎手术花两万，医保报一万二，剩下八千没到一万免赔额就报不了。续保条款要是没写"保证续保"，第二年高血压住个院，保险公司直接停保没商量。最坑的是报销范围，我见过把"人工器官材料费"单独列在免责条款里的，换个进口心脏瓣膜十几万全得自掏腰包。

健康告知就是生死线，别玩火。去年处理过最痛心的案子：32岁IT男体检有甲状腺结节没告知，后来确诊甲状腺癌被拒赔。柜面小妹跟你说"两年不可抗辩"熬过去就能赔？扯淡！《保险法》16条写得明明白白，故意不告知的终身不赔。教你个绝招：医保卡外借过买降压药？体检报告有异常指标？把近五年所有就诊记录打印出来，拿着报告和病历直接找核保员预核保，白纸黑字留证据最稳妥。

比价格更要命的是服务黑洞。别光看保费便宜个三五百，有些保险公司的垫付服务就是个笑话。真到大病时让你先凑50万押金才垫付，凑不齐？对不起请出院。买前务必打客服电话实测：假装家人脑出血急需垫付，看对方多久回复；要求提供三甲医院专家预约服务，试通道畅不畅。再教你看穿"伪续保"陷阱：合同里写"续保无需审核"但后面跟着"产品停售除外"的，赶紧跑！

上周帮老客户做保单检视，发现他三年前买的医疗险悄悄涨价60%，保障还缩水了。这就是我要说的最后一招：每年拿出缴费单做三道算术题。算算理赔过还能不能续保？比比市场新产品保障是否升级？查查保险公司偿付能力有没有跌破安全线？医疗险就像汽车保养，光买不养护关键时刻准掉链子。

二十年来我经手上千件医疗理赔，最深感触是：买对医疗险的人，躺在病床上操心的是怎么康复；买错的人，盯着账单只想拔输液管。现在拿起你的保单，按我说的逐条对照——省下的何止是钱，更是命悬一线时的尊严。

		自动登录	找回密码
密码			立即注册

医疗保险怎么买？超全避坑指南，省下冤枉钱超简单！

浏览过的版块