加拿大五大行全面比较与开户指南

作為在加拿大生活了十多年的華人，我經常收到朋友們關於銀行選擇的詢問。從留學到定居，銀行帳戶是落地後的第一步，卻也是最容易讓人頭疼的環節。今天，我想用這篇分享，聊聊加拿大五大銀行的真實體驗，以及如何避開開戶的坑。畢竟，選錯銀行，月費和隱藏費用能讓荷包大失血。

加拿大五大行包括皇家銀行（RBC）、多倫多道明銀行（TD）、蒙特利爾銀行（BMO）、加拿大帝國商業銀行（CIBC）、豐業銀行（Scotiabank）。每間銀行各有千秋，不是哪間最大就最好，得看你的生活需求。舉個例子，如果你是新移民或學生，BMO的迎新計劃可能省下不少錢；但如果你常跑國際，Scotiabank的全球網絡會更實用。

RBC作為老字號，分行遍地開花，連小鎮都有據點。服務穩定，但帳戶月費偏高，動不動就十幾加元。好處是客服反應快，遇到問題一通電話就能解決。我剛來時用過他們的學生帳戶，免月費幾年，但畢業後轉一般帳戶，費用就跳上來。

TD的強項在數位體驗。手機app設計得直覺，轉帳、付帳單幾秒搞定，分行也密集。缺點是對新用戶門檻稍高，開戶時文件要求嚴些。記得我第一次去TD，帶齊護照和學簽，行員還問了一堆收入細節，挺折騰。

BMO對華人社群特別友好，不少分行有中文服務。他們的新移民專案常送免費支票簿或現金回饋，開戶流程簡化，適合初來乍到的人。但線上功能略弱，app偶爾卡頓，趕時間時有點惱人。

CIBC走實惠路線，基本帳戶月費才幾塊加元。適合預算緊的人，但分行較少，郊區得跑遠路。我有朋友住溫哥華郊外，每次存款都得開車半小時。

Scotiabank國際業務強，匯款到亞洲手續費低。如果你常和家鄉聯繫，這點很加分。費用中等，服務平衡，但客服等待時間長，高峰期打過去要等十幾分鐘。

開戶其實不難，關鍵是備齊文件。一般需要護照、加拿大簽證、地址證明（如租房合約或水電單），還有社會保險號碼（SIN）。如果SIN還沒下來，有些銀行接受臨時證明。直接去分行辦最穩，行員能當場確認細節。線上開戶雖快，但萬一文件出錯，後續補救耗時。我建議先預約，避開尖峰時段，省得排隊。

選銀行別光看廣告，親自比較帳戶條款。有些免月費但限制交易次數，超出就收費；有些高月費但包無限轉帳。另外，華人常忽略的國際匯款費，一次能差幾十加元。多問行員問題，別怕麻煩。

歸根結底，銀行選擇是個人化的決定。想想你的日常：常跑分行嗎？依賴手機銀行嗎？預算多少？花一小時研究，能省下未來幾年的冤枉錢。