加拿大退休金有多少？退休后每月能领金额解析

大家好，我是個在加拿大住了快二十年的華人，前陣子和老友聚餐，聊到退休規劃，才發現不少移民朋友對這邊的養老金一頭霧水。有些老一輩的叔伯阿姨，辛苦工作一輩子，退休後才發現錢不夠用，生活緊巴巴的，看得我心有戚戚焉。今天就想用我的親身觀察，和大家聊聊加拿大退休金那些事。

加拿大的退休金制度其實挺複雜的，不是單一來源，主要分三大塊：CPP（加拿大退休金計劃）、OAS（老年保障金）、還有GIS（保證收入補助）。CPP是基於你工作時繳的供款來算的，有點像台灣的勞保，但規則更細。記得我剛來時，第一份工在餐廳打雜，薪水不高，但每個月還是乖乖扣CPP供款，累積下來就是未來的保障。

OAS這部分比較像基本福利，政府給65歲以上老人的每月津貼，不用你先供款，只要你是加拿大居民或公民，住滿一定年限就符合資格。我鄰居王阿姨，移民十幾年後退休，現在靠OAS過日子，她常說這筆錢是救命稻草，至少能付房租水電。

GIS則是針對低收入族群的補貼，如果你的退休收入太低，政府會額外加碼。像我認識的李伯，單身無子女，靠GIS多領幾百塊，才勉強撐過溫哥華的高物價。這制度設計蠻貼心，但申請門檻不低，得仔細核對收入證明。

實際每月能領多少，真的因人而異。拿個例子來說：假設你工作30年，平均年薪5萬加幣，CPP部分大約每月800到1000加幣（2023年數據，最高能到1300多）。OAS目前全額約691加幣，但得住滿40年才拿滿額，住10年只能拿四分之一。GIS的話，如果單身年收入低於2萬，可能再加300-500加幣。加起來，很多人每月領1500-2000加幣，但在大城市生活，房租食物一扣，還是得精打細算。

影響金額的變數很多：退休年齡（65歲退領標準額，晚退到70歲能多拿42%，早退到60歲則少36%）、工作年收入高低、還有居住歷史長短。新移民特別要注意，住不滿10年連OAS資格都沒有。我建議大家早點看政府官網的計算器，輸入自己的資料模擬一下，或者找專業財務顧問聊聊。通膨年年漲，退休金增幅有時跟不上，自己存點RRSP或TFSA才保險。

退休規劃不是一朝一夕的事，尤其我們華人移民，語言文化障礙多，容易錯過申請時機。但加拿大的制度相對公平，只要了解規則，就能安穩養老。大家有什麼經驗或疑問，歡迎一起交流！