checking account中文，开立支票账户的完整指南

溫哥華銀行櫃檯前，我盯著那張$14.95的月費扣款單皺眉。身後粵語和普通話交雜的隊伍裡，有人小聲抱怨：「加拿大連存錢都要收保護費？」十年前初登陸的我，也曾被支票帳戶（Checking Account）這五個字困住——它根本不是「支票」那麼簡單，更像是加拿大生活繳械你錢包的暗門。今天這篇血淚攻略，專治銀行帳戶選擇困難症。

多數新移民抓著支票本以為是開通券，殊不知帳戶類型選錯，每月扣款比地鐵逃票罰單還準時。加拿大五大行基礎帳戶月費$10.95起跳，若達不到最低存款要求（常見$3,000-$5,000），等於白交年費$131。更狠的是超次交易費——當你第13次刷卡買咖啡，帳單突然多出$1.25手續費，像極了咖啡杯底沒化開的糖粒，黏喉嚨的難受。

三年前幫小姨選帳戶時，發現Tangerine這類數位銀行是破局關鍵。他們靠實體分行少壓低成本，提供真正的零月費帳戶，連電子轉帳（e-Transfer）都免費。我在RBC的舊帳戶每月限12筆交易，轉到Tangerine後，某月狂刷37次買裝修材料都沒被剮一刀。但要注意：習慣存現金的人得找合作ATM點，Scotia Bank的紅色標誌在7-Eleven裡會是你的救星。

開戶時櫃員不會告訴你的魔鬼條款藏在「帳戶捆綁術」。當你同時申請信用卡和儲蓄帳戶，他們可能「善意」提醒：「把儲蓄帳戶設為透支保護吧？」這招陰在於：每次觸發保護機制收$5，最高單日可扣$50。曾有朋友買沙發刷爆卡，銀行自動從儲蓄帳戶轉$300補缺口，竟收了他$35手續費——足夠打車從Metrotown到機場。

最致命陷阱是「休眠帳戶管理費」。張叔回國養病兩年，返加發現TD帳戶被扣到負數。加拿大銀行對12-24個月無活動帳戶，每月收$10-$20「保管費」，餘額扣光後繼續累積債務。離境前切記要麼關戶，要麼設每月$1自動轉帳保活，這招比凍結帳戶更穩妥。

最近幫留學生辦卡時撞見新套路。某些銀行推「學生專屬免月費」，畢業後自動轉普通帳戶開始收費。聰明的做法是在畢業前三個月，把日常帳戶切換到數位銀行。保留原學生帳戶當備用抽屜，裡面放$50應急即可，既避開月費又保住信用歷史。

在銀行經理老麥喝掉我第三杯拿鐵後，他終於吐真言：「支票帳戶像自來水管，選錯供應商，喝口水都肉疼。」如今我的錢包裡常年塞著Tangerine的紫色卡當主力，RBC帳戶只留$3,500保最低餘額免月費——這筆錢專付地稅，既躲過手續費又強迫儲蓄。在加拿大理財，有時省下的$16.95，比賺到的$20更值錢。