fhsa是什么？加拿大首次购房储蓄账户的申请指南

最近好多朋友問我，加拿大買房的事，尤其係新移民同年輕家庭，點樣儲錢先最有效率。我自己前年幫親戚搞過FHSA，感覺真係幾有用，唔似得其他投資咁複雜。講真，喺加拿大生活咗十幾年，買房唔單止係夢想，仲係種安全感嘅投資，尤其對華人嚟講，屋企永遠係根。

FHSA全名係First Home Savings Account，中文叫首次購房儲蓄賬戶，係加拿大政府2023年推出嘅新政策。佢嘅核心係幫你儲錢買第一間屋，稅務上勁著數。簡單講，你每年可以供款最多$8,000，呢筆錢直接從收入扣稅，等於減低稅負。仲有，賬戶入面嘅投資收益係免稅增長，好似股票或者基金增值都唔使交稅。最正嘅係，到咗買房嗰陣，你提取嘅錢全額免稅，唔似RRSP咁要還返去。我自己研究過，佢結合咗TFSA同RRSP嘅優點，但專為首次置業者設計，唔使擔心將來退休金被鎖死。

點解咁推薦？因為加拿大樓價一直升，尤其多倫多同溫哥華，年輕人儲首期好難。FHSA嘅供款上限係終身$40,000，如果你每年供滿，五年左右就儲到筆可觀嘅首付。仲有，佢嘅靈活性好高，你可以隨時停供，或者轉去其他投資賬戶。不過要注意，呢個賬戶只開放到你買第一間屋為止，之後就要關閉。我幫親戚申請時，佢哋用咗FHSA儲咗兩年，買房時慳咗近萬蚊稅，真係幫到手。

申請資格唔算複雜，但一定要符合條件。首先，你必須係加拿大稅務居民，有SIN號碼。年齡要18歲或以上，仲要係首次購房者——意思係過去四年冇擁有過自住物業。如果你係夫婦，兩個都可以各自開戶，儲雙倍錢。申請時，最好準備好身份證明文件，例如護照或駕照，同埋收入證明。記住，呢個賬戶只限個人開設，唔可以用公司名義。我建議大家趁早搞，因為政府政策隨時變，早啲開始儲錢先着數。

實際申請步驟好簡單，唔使去政府部門排隊。第一步，搵間信譽好嘅金融機構，好似RBC、TD或者Scotiabank，佢哋都有提供FHSA服務。你可以網上申請，或者去分行辦理。申請時，填份表格，確認你符合首次購房條件，仲要設定供款計劃——可以選擇每月自動轉賬，或者不定期存入。開戶後，記得定期檢查賬戶表現，同埋諮詢財務顧問點投資增值。我親戚當時揀咗低風險基金，兩年賺咗5%收益，好過放喺儲蓄戶口。申請全程大約半個鐘搞掂，之後就靠自己儲錢啦。

總括來講，FHSA係個聰明工具，尤其對華人家庭，文化上重視置業，佢幫你慳稅又加速儲蓄。但記住，買房唔係終點，而係新開始。如果你仲有疑問，多啲同銀行傾，或者睇政府官網更新。生活喺加拿大，識得用呢啲資源，先至活得自在。

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