TD银行定期存款利率高收益方案详情指南

午後三點在TD分行排隊時，前面一位白髮阿姨握著存單反覆詢問櫃員：「現在放五年真的給5.1%？比去年買的債券基金還高啊。」櫃員笑著遞上薄荷糖：「陳太，GIC最近三個月調了四次息呢。」玻璃窗外飄著細雪，我搓著凍紅的手突然意識到——在通膨張牙舞爪的時代，定期存款竟成了暗巷裡的燈。

翻開最新利率表時差點打翻咖啡。普通儲蓄賬戶那0.01%的數字像個冷笑話，但往右看卻心跳加速：270天GIC跳上5.05%，18個月非註冊賬戶衝到5.25%，最驚人的是150天短期定存掛著5.35%的橘色驚嘆號。這組數字在兩個月前還蜷縮在3字頭，如今像搭了火箭般躥升。

櫃檯後方戴細框眼鏡的理財經理Vincent壓低聲音：「現在開GIC要玩三招。」他指尖劃過平板電腦：「第一招叫階梯戰術，把十萬拆成五份，分別買1年到5年期。明年首份到期時，如果利率跌了就轉投5年鎖利，漲了就續買1年。」螢幕上的彩色柱狀圖隨他話語流動：「第二招盯緊特惠檔期，像上週推出的新春限定18個月5.3%，三天就撤版。」

他忽然把平板轉向牆面：「第三招才是關鍵。」原來利率表最下方藏著三行小字：新資金定義為90天內非同名賬戶轉入款、優惠利率需綁定自動轉存、提前解約罰金最高可達全部利息。當我皺眉時，Vincent苦笑：「上個月有客戶把養老金轉進來賺5.2%，結果被系統判定非新資金，只拿到2.8%基本利率。」

離開前Vincent塞給我一張便條紙，上面是鋼筆寫的兩組數字：$4,285.33與$4,019.17。「同樣十萬塊放一年GIC，前者選按月付息，後者選到期付息。」他眨眨眼：「退休人士都選前者當咖啡錢，年輕人想複利滾存就選後者。」走到門口時聽見他提醒剛辦完定存的夫婦：「記得關閉賬戶的預授權扣款功能，去年有客戶的GIC被健身房自動扣款破功。」

雪地裡踩著嘎吱作響的碎冰，想起溫哥華做房東的張姐。她把空置房押給銀行借出八十萬加元，轉手買了五年期GIC賺利差。「現在定存利率比房貸高1.5%呢，」她在電話裡笑聲清亮：「銀行左手收我5.6%利息，右手付我5.25%，這買賣划算吧？」風捲起銀行門口的利率宣傳單，那抹亮橘色在雪地裡燒得像團火。