学生贷款申请还款全攻略

深夜翻著學生貸款還款通知，螢幕藍光映在咖啡漬的桌面上，突然想起十年前在Seneca College圖書館填OSAP申請表的場景。那時連「本金」和「利息」都分不清，如今陪著表弟妹走申請流程，才驚覺當年踩過多少坑。這篇不是官方手冊複製貼上，是淋過雨的人想替你撐把傘。

申請表上「預計畢業收入」那欄別亂填。當初我天真寫了$60,000，現實是頭份傳媒工作年薪$38,000。顧問私下透露：「填保守數字，NSLSC評估還款能力才不會失真。」聯邦貸款利率是Prime+2%，省貸免息看似划算，但若搬離安省，省貸部分立刻開始計息——這條藏在《加拿大學生財政援助法》第13.2條的魔鬼細節，讓多少跨省工作者措手不及。

畢業六個月寬限期是甜蜜陷阱。去年幫學妹精算，她$28,000貸款在寬限期末尾滾出$1,100利息，等於白打兩週餐館工。現在我都勸人畢業當月就登入NSLSC帳戶啟動「漸進式還款計畫」，前兩年按收入比例還款，政府幫付剩餘利息。更狠的招是註冊「自動扣款減息」：綁定支票帳戶，利率立降0.25%，十年省下的錢夠買台MacBook。

最近幫人規劃提前還款策略發現盲點：多數人狂還本金，卻忽略聯邦貸款的「利息資本化」機制。當未償利息累積超過$500，系統會自動併入本金計息。最佳解法是每月手動清空利息項，這動作五年能省$3,000，夠帶家人去坎昆渡假。

看著學貸債務像看牙醫X光片——明知有問題卻不敢面對。但當你握緊《加拿大學貸減免指南》配這張攻略地圖，那條還款路會從荊棘徑變成林蔭道。記得，還清那天去CN塔頂餐廳點份龍蝦，用當年被啃泡麵的胃，嚐嚐自由的滋味。