現金回贈信用卡推薦，最高回饋率申請指南

大家好，我是加拿大的一個普通華人移民，來這邊打拼十多年了，從當初懵懂的新手到現在成了信用卡達人，這條路走得不輕鬆。記得剛落地時，我連信用分數是啥都不懂，結果申請第一張卡就被拒了，那滋味真不好受。後來慢慢摸索，試過各種現金回贈卡，才發現選對卡能讓生活省下不少開銷，尤其在高物價的加拿大，每一分回饋都像在幫錢包喘口氣。

什麼是現金回贈信用卡？簡單說，就是你刷卡消費，銀行按比例返還現金到帳戶裡。聽起來誘人吧？但陷阱也多，年費、回饋限制、信用要求，這些細節沒搞懂，反而可能虧錢。我試過一張號稱高回饋的卡，結果發現只限特定類別消費，平常買菜加油根本不適用，白忙一場。現在回頭看，選卡不是看廣告噱頭，得實打實比較回饋率、年費結構和個人消費習慣。

推薦幾張真正高回饋的卡，都是我親身用過或朋友反饋好的。先說Scotiabank Momentum Visa Infinite，這張卡在加拿大華人圈很火，雜貨和帳單消費回饋高達4%，其他類別也有1-2%。年費$120，聽起來貴，但如果你家每月雜貨開銷$800，一年就能返$384，扣掉年費還淨賺$264。不過它有收入門檻，年收入至少$6萬，信用分數要720以上，適合穩定收入的上班族。

再來是Rogers World Elite Mastercard，回饋率1.5%全類別適用，無年費，申請門檻低些，年收入$8萬或家庭收入$15萬就行。我推薦給新移民朋友，他們用這張卡日常加油、網購，一年輕鬆返$200以上。缺點是回饋只限抵Rogers帳單，但如果你用他家服務，等於變相現金。還有American Express SimplyCash Preferred，商務族首選，加油和餐廳消費3%回饋，年費$99，搭配Amex Offers額外折扣，我出差時用它省過機票錢。

申請這些卡別衝動，得先打底子。加拿大銀行看信用分數像看聖經，分數低於650幾乎沒戲。我建議新手從無年費卡開始，比如Tangerine Money-Back卡，累積信用歷史半年後再攻高階卡。申請前查自己的信用報告，Equifax或TransUnion免費報告每年能拿一次，確認沒錯誤再行動。收入證明要實在，別誇大，銀行會抽查，我被問過Pay Stub，差點露餡。

怎麼最大化回饋？關鍵在配卡策略。我家就玩組合拳：Scotiabank專攻雜貨和帳單，Rogers負責其他消費，Amex留給旅行。每月初設定預算，追蹤回饋金額，像玩遊戲累積點數。去年我總回饋超過$800，夠全家吃頓高級中餐了。但提醒一句，高回饋卡常伴高利率，萬一沒準時還款，利息吃掉回饋還倒貼。我設定自動還款，絕不拖欠。

歸根結底，現金回贈不是天上掉餡餅，得用腦子玩。經濟不景氣時，這些小錢能緩解壓力。選卡前問自己：消費主力在哪？信用狀況如何？別跟風申請，適合別人的未必適合你。我有朋友盲目申請高年費卡，結果回饋抵不過開銷，白白送錢給銀行。慢慢來，信用卡是工具，不是魔法。