2023居屋申请指南，完整流程与购买技巧详解

最近好多朋友问我关于2023年居屋申请嘅事，尤其係啲後生仔女，成日担心上唔到车。作為一個喺金融圈打滾十幾年嘅人，我見過唔少人靠居屋成功置業，但亦有人因為準備不足而錯失機會。今年嘅居屋計劃，政府推咗幾個新屋苑，包括啟德同屯門嘅樓盤，競爭激烈到爆，但唔使驚，我今日就同大家拆解晒成個流程同實用技巧，幫你避開地雷。

講到申請資格，2023年居屋嘅收入同資產上限有啲調整。單身人士每月入息唔可以超過$33,000，資產限額係$925,000；家庭申請就係$66,000同$1,850,000。聽落好似寬鬆咗，但實際審查好嚴謹，我見過有朋友漏報份兼職收入，結果被DQ咗。記得要預早三個月整理銀行月結單、稅單同僱傭合約，唔好臨急抱佛腳。如果你係公屋戶或綠表申請者，仲有額外優先權，不過要留意轉名限制，免得家庭糾紛。

申請流程由六月頭開始，到七月中截止，今年轉咗全網上申請，慳返排隊時間。填表嗰陣，千祈唔好求其填，尤其係家庭成員資料，一錯就冇得改。我建議用政府嘅資格計算器先試算一次，確保冇超標。交完表就等抽籤，大概九月底公佈結果。抽籤純粹靠運氣，但你可以增加中籤率：例如單身人士申請家庭單位，或者揀啲冷門屋苑，好似今次嘅東涌樓盤，競爭少啲。記住，抽到唔代表實買到，仲要過資產審查同面試。

到選房階段，真係考眼光同策略。抽中籤嘅話，你會收到選樓通知書，得幾日時間去房委會揀單位。我見過有人貪平揀低層，結果景觀差到喊；又有人忽略咗管理費同裝修成本，搞到超支。最好預先去睇樓盤模型同實地考察，重點睇座向、噪音同交通。金融角度嚟講，揀單位要諗長遠升值潛力：近鐵路站嘅單位保值力高，但價錢貴少少；相反，偏遠地區平啲，但轉手難度大。仲有，簽約前一定要搵律師睇清楚條款，免得出現隱藏費用。

買居屋最大嘅關卡係財務安排。首期通常係樓價10%，但如果你用綠表或家有長者計劃，可以低至5%。我強烈建議預早半年儲定筆錢，最好開個高息儲蓄戶口擺住。貸款方面，政府提供按揭擔保，利率比私樓低，但都要格價：比較吓中銀、滙豐同其他銀行嘅offer，留意罰息期同還款彈性。我幫過一個客，佢用定息按揭鎖死利率，避開咗加息風險。另外，記得預留裝修同雜費，一般要額外10-15萬，唔好淨係諗樓價。最後溫馨提示：買居屋有五年轉售限制，如果計劃短期移民或換樓，就要諗清楚。

總括嚟講，2023居屋係個黃金機會，但成功關鍵在於準備充足同策略運用。唔好怕麻煩，早啲開始規劃，實會搵到心水安樂窩。有問題隨時留言，我樂意分享更多貼士！