HSBC户口种类比较指南，选对账户的实用技巧

喺香港揾到啱心水嘅銀行戶口，難過喺茶餐廳揀碟頭飯。滙豐門口成日排長龍，但開戶前冇做足功課，分分鐘月月蝕管理費。我幫客理財十幾年，見盡唔少人揀錯戶口蝕到肉赤，今日就同大家拆解滙豐三大主流戶口嘅伏位同着數位。

𥄫實「最低結餘要求」係生死線。成日聽人呻：「明明記得戶口有錢，點解無啦啦扣咗我$800？」滙豐基本戶口（Basic Banking）門檻最低，但都要keep住$5,000結餘先免$55月費。最伏係佢計「平均每日結餘」，即係話你月尾入十萬，但頭廿九日得$4,999？照扣！上個月就見客仔為咗慳$55，特登轉走筆錢搞到扣費，真係陰公。

真正慳到盡要睇「綜合理財戶口」。呢個係滙豐嘅入門款，標榜$1萬免月費，但實情暗藏殺機：佢計嘅係「綜合總值」，包括存款同投資戶口結餘。好多人唔知股票戶口裏面嘅現金結餘先計數，持有嘅股票價值唔算數㗎！試過有客放咗廿萬股票喺度，現金得$9,000，照收$120月費，激到拍枱。

講到「運籌理財戶口」先至係重頭戲。銀行職員實sell你話「升級啦，有專人理財服務呀」，但冇提你至少要keep住$20萬資產。最蠱惑係佢計「每月最後一個營業日」嘅總結餘，即係話你月頭有二百萬，月尾得十九萬？對唔住，照收$340月費冇情講。我同事試過轉走筆錢交稅，差幾千唔夠數，白白蝕咗三舊幾。

其實揀戶口要睇自己資金流動模式。成日要轉數快過數俾供應商？基本戶口每日轉賬上限得五萬，隨時阻住搵食。後生仔諗住炒吓港股買吓基金，寧願用綜合理財，貪佢落盤手續費平過證券行。最緊要check清楚自己每月平均流動資金，如果長期得十萬鬆啲，夾硬升運籌戶口等同送錢俾銀行。

醒你條絕橋：開基本戶口搭個「儲蓄戶口」combo。滙豐秘密在於基本戶口唔使綁定最低結餘，只要將多餘錢搬去儲蓄戶口（冇最低結餘要求），需要時即時轉返過數。有個freelancer客專登咁玩，用咗三年都冇俾過月費，慳成千蚊夠請成team人飲茶。

仲有條「過冷河」秘技。如果臨時要用大筆錢搞到唔夠最低結餘，記得月尾前轉走晒投資戶口嘅錢（股票除外），等月結單紀錄顯示零結餘。下個月頭即刻入返錢，咁就只會收一個月月費。有客試過裝修用錢，用呢招慳咗$680，夠買兩罐靚油漆。

最後提提你：滙豐櫃檯永遠唔會話你知，網上申請開戶隨時有額外獎賞。舊年幫個大學生網上開綜合理財，送咗$800超市券加兩張戲飛，分行walk-in申請？得支原子筆咋！