中國銀行出糧戶口優惠，開戶獎賞與利率比較全攻略

每次轉工最頭痛嘅，除咗適應新環境，就係要重新搞出糧戶口。最近陪幾個Fresh Grad同轉工嘅朋友研究中銀出糧戶口，先發現原來𠵱家啲優惠玩法咁多花款，唔做足功課真係分分鐘走寶。等我整理晒啲隱藏細節同伏位，等大家唔使喺銀行條款度遊花園。

行入中銀分行，個個Sales都話自己個Plan最著數，但拎住啲宣傳單張對比，先發現關鍵喺「持續優惠」同「短期甜頭」嘅角力。好似佢哋主推嘅「智盈出糧組合」，標榜$2,800現金獎賞好吸引？且慢，要拆解三關：首兩個月出糧總和夠$40,000先拎$800；再連續三個月保持呢個數先多$1,000；最後放多五萬定期半年先攞到尾數$1,000。計過條數，如果份工月入兩萬頭，根本踩唔中第二關。

更吊詭嘅係利率玩法。宣傳寫住「特惠儲蓄利率高達5%」，但用螢光筆劃開細則，先見到「首$10萬享分層利率」呢行蚊型字。實測過：放$50萬落戶口，頭十萬有4.8%係真，但後面四十萬得返0.01%，計落實際年利率得1%左右，仲要綁死資金唔郁得。反而「自在理財」戶口嘅1.5%全額活期利率更老實，雖然數字冇咁靚，但勝在透明。

講到跨境需要嘅朋友要特別醒水。幫個做中港貿易嘅客仔研究，發現中銀「商務出糧戶口」嘅隱藏技能：每月頭兩次內地中銀ATM提款免手續費呢點好實際，但佢冇講清楚每日限額壓到得$8,000港幣。有次客人趕住上東莞廠出糧俾工人，要分四日先攞得晒現金，蝕晒匯率差價。後來發現用「中銀跨境GO」App做電匯，食正綠色通道匯率，反而慳到成截。

最抵死係信用卡綁定陷阱。開戶時Sales猛sell我申請埋「中銀i-card」，話出糧戶口自動轉帳有5%回贈。心郁郁簽咗$8,000買新手機，月尾睇月結單先發現回贈計法原來要扣減基本0.4%後，淨額再乘5%，實際回贈得$23蚊！仲衰過用TapGo。反而靜雞雞用「BoC Pay」掃街市買餸，儲到嘅電子印花換超市券更划算。

行內人先識嘅貼士：每年三、六月銀行衝業績期，分行經理手上有批「神秘加碼額度」。上個月幫個客趕尾班車，傾到額外$800超市券，關鍵係要帶齊入職證明正本，仲要扮趕時間話「隔離恆生都等緊我簽」。不過要避開月尾最後幾日，Sales達標後隨時耍手擰頭。

睇完呢堆血淚經驗，記住優惠唔係鬥大數字，而係睇自己盤數咬唔咬到肉。下次開戶前，拎定計數機篤清楚三件事：實際資金流動能力、隱藏成本同個人使用習慣，好過盲目追數。銀行嘅著數永遠係精算師計過度過㗎！