人民幣定期利率比較，哪家銀行利率最高最划算

最近同幾個老友飲茶，佢哋都問起人民幣定期存款嘅事。話晒而家經濟波動大，大家都想搵個安全嘅地方擺錢，賺多啲利息。我喺金融圈打滾十幾年，成日幫客戶比較銀行產品，發覺好多人都唔知邊間銀行真係最抵。唔係淨係睇數字咁簡單，仲要睇風險同彈性。

講真，而家人民幣定期利率普遍偏低，主要受央行政策影響。舊年開始，大環境放水，銀行借錢成本低，自然唔會畀高息。不過，唔同類型嘅銀行差別好大。好似四大國有銀行（工行、建行、農行、中行），佢哋一年期定期利率大概喺1.3%到1.5%左右，穩陣就穩陣，但真係冇乜肉食。如果你存10萬蚊，一年後得千幾蚊利息，仲要扣稅，仲不如擺喺枕頭底。

反而啲股份制銀行同地方銀行進取啲。舉個例，招商銀行同中信銀行，佢哋嘅一年期定期可以去到1.8%左右，仲成日有優惠活動，好似新資金加碼0.2%。不過，要留意門檻，通常要存5萬以上先有呢個數。再進取啲，就睇吓地方銀行，好似北京銀行或者上海銀行，佢哋為咗搶客，利率有時衝上2%。我上個月幫個客睇過，上海銀行有個三個月短期產品，年化有2.1%，但要存夠20萬，仲要綁定手機App先用到。

最吸引我嘅，反而係啲互聯網銀行，好似微眾銀行同網商銀行。佢哋冇實體分行，成本低，利率可以推高。微眾銀行嘅一年定期，年化利率成2.3%以上，仲有彈性提取功能。不過，風險就高少少，萬一銀行出問題，存款保險只包50萬。我建議，如果你資金唔多，可以分散存去幾間，咁樣又賺息又保險。

點樣揀最划算？唔好淨係睇廣告數字。首先，睇清楚條款，有啲銀行寫「最高利率」，但係要你買理財產品先有。其次，考慮存款期，短期（三個月到半年）而家利率反而高過長期，因為銀行估利率會再跌，想快啲鎖定資金。另外，金額都好關鍵，存得多通常有優惠，但唔好為咗高息擺晒身家去一間。記住，通脹而家仲有2%左右，如果利息低過呢個數，其實係蝕錢。不如諗吓其他低風險選擇，好似國債或者貨幣基金。

總括嚟講，做定期存款要精明啲。我成日同客講，與其貪高息，不如穩陣行先。上個月我自己都將部分錢轉去微眾銀行，貪佢方便同回報合理。如果你心大心細，不妨去銀行網站逐間比較，或者用第三方App查實時利率。錢係自己嘅，點擺都要諗清楚。