恆生最優惠利率申請攻略與銀行比較指南

大家好，最近好多朋友問我關於香港恆生銀行的最優惠利率點樣申請，仲有同其他銀行點樣比較。作為一個喺金融圈打滾十幾年嘅老手，我幫過唔少人搞呢啲貸款，今日就同大家分享下我嘅親身經驗同專業見解。記得舊年幫阿明申請恆生嘅樓按，佢月入四萬幾，信用記錄幾好，但係差啲因為文件唔齊俾人彈返轉頭，好彩最後搞掂咗，慳咗成萬蚊利息。呢啲細節真係好重要，唔想大家行冤枉路。

首先，乜嘢係最優惠利率？喺香港，呢個係銀行俾優質客戶嘅基準貸款利率，通常跟住HIBOR浮動，影響你嘅樓按、私人貸款利息。恆生嘅優惠利率（Prime Rate）近年大約喺P減2.5%到P減3%之間浮動，視乎經濟環境同你嘅條件。如果你係首次置業或者想慳息，一定要識得點樣申請同埋揀啱時機。而家通脹高企，銀行收緊信貸，申請難度比以前高咗，但唔使驚，我教你點樣過關。

講到恆生嘅申請攻略，真係有啲技巧要記住。資格方面，通常要求你月入至少三萬蚊，信用評分過650分（可以喺環聯免費查），如果你係自僱人士，就要預備多啲證明文件，好似稅單同公司註冊證。申請過程好簡單，你可以上恆生官網填表，或者直接去分行搵客戶經理。我建議親自去分行，因為可以當面傾條件，好似舊年幫阿珍，佢提供多份資產證明，結果爭取到P減3.1%，慳咗唔少。文件清單包括身份證、三個月糧單、銀行月結單同埋住址證明，記住全部要正本加副本，缺一不可。最易犯嘅錯係收入證明唔夠詳細，我見過有人俾份簡化版糧單，結果拖慢成個流程。仲有，申請前最好check下自己嘅負債比率，唔好過50%，否則好易被拒。如果第一次唔成功，唔好灰心，可以等三個月再試，或者搵財務顧問幫手包裝申請。

而家講下銀行比較，呢部分好關鍵，因為唔同銀行嘅利率差別可以好大。恆生嘅優勢在於靈活性高，對中收入客戶友好，但費用方面可能有啲伏位，例如手續費約1%到2%。同匯豐比，匯豐嘅利率通常低啲，大約P減2.75%，但申請門檻高啲，要求月入四萬以上，仲要審查嚴謹，我幫過客試過等成個月先批。中銀香港就平衡啲，利率喺P減2.8%左右，費用平啲，但服務速度慢，特別係旺季。渣打銀行呢，利率可能去到P減3%，但隱藏收費多，好似提早還款罰款。整體嚟講，如果你係穩定打工仔，恆生係唔錯選擇；想慳到盡就考慮匯豐，但預咗要付出多啲時間。記住，利率唔係唯一，仲要睇埋還款期同彈性，例如恆生容許部分還款免罰，呢點好貼心。

最後，申請最優惠利率唔單止係數字遊戲，仲要睇大環境。而家美國加息，香港跟住上調，利率可能會升，所以我建議大家早啲行動。同埋，唔好只睇廣告宣傳，真係要計清楚總成本，包括所有雜費。如果大家有疑問，隨時留言問我，我成日幫客分析呢啲嘢。希望呢篇分享幫到你慳錢又慳心！