恒生信用卡比较，精选推荐与申请指南

喺香港生活咗十幾年，做金融顧問嘅我，成日幫客戶揀信用卡，恒生銀行嘅卡特別值得講。唔係因為佢係大行，而係佢嘅回贈系統真係貼地，好似旅行卡同現金回贈卡，唔同人嘅需求都照顧到。記得舊年幫個朋友揀卡，佢成日飛日本，用恒生Visa Infinite，機票積分換得快過人，仲有機場貴賓室免費入，慳返唔少錢。但唔係張張卡都啱所有人，年費、回贈率、申請門檻，差少少就影響成盤數。今次就同大家深度拆解下恒生信用卡，分享我嘅實戰經驗，唔會淨係講表面嘢，會挖到申請策略同隱藏優惠，幫你精明消費。

先講比較部分，恒生嘅信用卡種類多，主要分三類：旅行主題卡、購物回贈卡同埋基本現金卡。旅行卡好似「恒生MPOWER Visa Platinum」，主打海外消費，回贈率高達4%，但年費要$2000，申請時要年薪過30萬，適合成日出差嘅專業人士。對比之下，「恒生enJoy卡」就平易近人啲，年費免首年，之後$800，回贈得2%，但集中喺本地超市同餐廳，積分換禮品好快，學生或初入職場嘅後生仔女啱用。仲有「恒生Cash Back Mastercard」，無年費，現金回贈1.5%全適用，簡單直接，不過申請門檻低，年薪15萬就得，但回贈率唔夠進取。我成日同客講，揀卡唔係睇廣告，要計實際回報，假設你每月洗$10000，用MPOWER一年慳到$4800，減返年費都仲有著數，但如果消費少過$5000，enJoy卡可能更抵。

精選推薦方面，基於唔同生活場景，我會推介幾張卡。如果你係旅行發燒友，成日飛東南亞或歐洲，「恒生Visa Signature」係首選，回贈海外消費3.5%，積分換機票仲有額外折扣，我舊年用佢換咗張來回東京機票，慳咗成$3000。但記住，要睇清楚條款，部分優惠限特定航空公司，好似國泰先有額外里數。至於購物狂，特別鍾意網購或行街，「恒生enJoy白金卡」唔錯，合作商戶多，好似百佳同UNIQLO，簽賬滿$5000就有雙倍積分，換電子產品好快。最後，現金回贈愛好者，「恒生Cash Back卡」穩陣，無花巧，適合想簡單儲錢嘅家庭主婦或退休人士。申請前，諗清楚自己消費習慣，我見過唔少人貪高回贈但用唔著，結果蝕年費。

申請指南唔係填表咁簡單，有啲竅門可以提升成功率。首先，恒生嘅審批睇重信用記錄，如果之前有遲還款，建議等半年清咗紀錄先申請。收入證明要齊全，年薪單或稅單最穩陣，我幫客試過，附上銀行月結單加強說服力。網上申請最快，但親身去分行可以問專員意見，佢哋成日有hidden promotion，好似而家申請enJoy卡免首年年費加送$500禮券。申請後，等3-5個工作天，如果被拒，唔好氣餒，試下補交額外資產證明，如定期存款單。記住，開卡頭三個月要達到最低消費額，先拎到迎新禮品，否則浪費咗機會。總括嚟講，恒生卡彈性大，但要用得精明，先計自己收支，再揀啱卡種。