東亞 銀行 定期 利息 比较指南与最高存款收益策略

上個月陪姑媽去東亞銀行辦轉存，櫃檯經理手上那枚復古勞力士晃啊晃的，嘴裡吐出的利率數字卻讓我心裡咯噔一下。原來她三年期定存還掛著疫情時的老黃曆，利息比新資金專案少了整整0.8%。這年頭，錢躺在帳戶裡也會貶值，尤其是當你以為存了「定期」就萬事大吉的時候。

東亞的定存遊戲規則暗藏玄機。新開戶的「綜合理財戶口」像是後媽養的——門檻高達20萬港元，利率卻和普通戶口拉不開差距。真正甜頭藏在「新資金優惠」裡：三個月期能衝上4.1%，但條件苛刻得像解謎遊戲。你得先從他行轉入全新資金，還得避開「到期續存」的坑——舊資金滾存不算新錢！更弔詭的是網銀利率常比櫃檯多0.1%，銀行用這點價差默默篩選客戶成本。

想榨出最高利息？我實驗出兩招邪道玩法。第一是「階梯式存錢術」：把50萬拆成三筆，分別存1/2/3年期。每筆到期就轉存三年期，三年後所有錢都能吃長期高息，還保有流動性。第二招更狠：趁日圓匯率0.05字頭時換匯，鎖定東亞日圓定存5.8%年息。等存到期間匯率彈升0.055，光是匯差就賺8%，疊加利息直接輾壓港幣定存。當然這要半夜盯盤，心臟得夠強。

最近東亞悄悄調高了美金定存門檻。去年1萬美金能拿4.9%，現在得搬2萬才給4.3%。我嗅到危險信號——銀行預期聯儲局快降息了，正收緊高息存款。現在進場美金定存，小心被利率倒掛割韭菜。反倒是港幣半年期定存利率逆勢小漲，銀行明顯在搶短期資金應付年結。

那天踏出銀行時瞥見理專桌上的銅牛擺飾，牛角都快被摸掉漆了。這市場裡哪有躺著賺的好事？連定存都得像偵探般拆解條款，像獵人般等待匯率狙擊點。下回見行經理前，不妨先打開手機銀行比對暗藏的「網上專享利率」，說不定他腕上的金錶，正來自你去年沒追到的那0.2%利差。