渣打新資金定期存款利率優惠比較指南

渣打門口排長龍嘅景象又出現，今次唔係換新鈔，而係街坊撲緊新資金定存優惠。上星期同舊同事茶聚，佢仲笑我哋金融圈成日講宏觀經濟，但師奶們先知邊度高息就撲去邊。翻查資料至發現，渣打今期優惠真係落足重本，尤其係三個月短存竟然衝上5%關口，難怪連中環OL都拎住支票簿過海入票。

風高浪急嘅市況底下，定存突然變返兵家必爭之地。比較過八間主流銀行，渣打今次贏在「短跑爆發力」——三個月5%年息夠晒狠，仲要豁免卓越理財嘅門檻，普通戶口照食高息。不過我發現個魔鬼細節：所謂「新資金」原來連證券戶口轉錢過黎都計數，呢招聰明，等於引你成副身家搬入佢地個生態圈。

有客問我點解唔揀一年期？睇真啲，渣打一年定存得4.18%，同三個月相差成0.82%。計過條數，假如你玩「階梯式滾存」，每三個月續期一次，只要全年利率唔跌穿4.5%，實際回報仲跑贏一年死期。當然要預留後路，我習慣將資金拆三份，短中長期限都擺啲，等聯儲局放鴿嗰陣唔使硬食低息。

最驚喜係外幣定存玩法。英鎊三個月居然有5.7%，高過港幣成截。但提醒各位，賺息差隨時蝕匯水，尤其英鎊今年波幅超過10%。上個月幫客計過，如果喺9.3算入英鎊，而家跌到9.1，匯率損失已經食晒成期利息。外幣定存要玩得精，必須同時做對沖，或者等個匯價跌到近十年低位先出手。

落分行辦理記得帶齊三寶：身份證、最近期結單、同埋最緊要嘅「新資金證明」。我見過有人帶錯舊戶口月結單，搞到要返轉頭拎文件。溫提各位，網上申請雖然方便，但大額過數可能要等兩三日，趕尾班車嘅話親身排隊反而快。仲有條隱藏條款——提早解約要罰息180日，千祈唔好當活期戶口用啊！

當全城追息，我反而想潑少少冷水。金融圈流傳緊風聲，美國好大機會明年中開始減息，呢啲高息定存隨時得幾個月命。建議大家鎖定短期優惠之餘，留三成資金做機動準備。最近見有客將按揭存款掛鈎戶口（Mortgage Link）同高息定存撈埋玩，食盡兩邊息差，呢種進階操作值得研究下。

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