滙豐定期存款利率最新高息優惠與比較指南

最近收到好多朋友私訊，問起滙豐定期存款嘅最新利率優惠，話曬而家通脹高企，錢擺喺戶口度唔生性，真係蝕到入肉。我自己做金融顧問十幾年，成日幫客戶執靚啲資產配置，見到滙豐今期嘅高息offer確係幾吸引，尤其係短年期嗰啲，分分鐘跑贏通脹。不過，大家千祈唔好急住撲入去，要睇清楚條款同埋同其他銀行比較下，唔係嘅話隨時蝕咗機會成本。

講到滙豐嘅定期存款，佢哋而家推緊幾款高息優惠，主要分三種年期：3個月、6個月同12個月。3個月期嘅年利率可以去到4.5%，仲要係新資金先有得玩，意思係你要轉錢入去新開嘅戶口，舊錢就冇份。6個月期就再高啲，大約4.8%，但係要留意，佢哋成日搞限時promo，好似今個月尾就完，錯過咗可能要等下一輪。至於12個月期，利率企喺5%左右，聽落幾和味，但要鎖死一年，中途拎走錢會罰息，分分鐘蝕返轉頭。我上個禮拜先幫個客計過，如果佢擺50萬落去12個月，到期賺到差唔多2萬5蚊息，但係要考慮埋而家銀行體系嘅流動性風險，萬一經濟急轉彎，息口隨時跌，咁就冇咁著數。

點解要揀滙豐？佢哋嘅品牌信譽係一大賣點，全球性銀行，存款保障上限去到50萬港紙，穩陣過啲細行。但係，唔好淨係睇表面數字，要同其他大行比較下。舉個例，渣打而家嘅12個月定期利率得4.2%，低過滙豐成0.8%，但渣打成日送超市coupon或者現金回贈，計落可能差唔多。中銀就進取啲，短炒3個月都有4.6%，但條款複雜啲，要綁定信用卡先有bonus。我自己建議，如果你資金鬆動，不妨分散投資，擺部分去滙豐食高息，另一部分試吓貨幣基金或者債券，平衡返風險。記住，利率遊戲唔係淨睇數字高低，仲要睇經濟大環境，好似美國聯儲局嘅加息周期就快完，香港跟住落去，息口好大機會回軟，宜家入場可能係最後黃金期。

講到注意事項，真係要打醒十二分精神。滙豐啲優惠成日變，官網寫嘅利率可能只限網上申請，親身去分行搞手續費又唔同。仲有，佢哋嘅高息通常只限新客戶或者大額存款，譬如50萬以上先有full rate，細額得3點幾%，咁就唔抵玩。另外，要小心隱藏收費，好似管理費或者提早贖回罰則，罰息可能扣到本金都蝕。我見過唔少case，客仔貪高息撲入去，結果鎖死資金，錯過咗股市反彈嘅機會，蝕咗時間值。所以，做決定前，最好自己計吓實際回報率，用excel拉條formula，計埋通脹同稅務影響（香港存款息免稅算係著數）。總括嚟講，滙豐今期嘅offer確係幾亮眼，但投資冇必贏，要量力而為。