滙豐定期利息，最新利率計算與比較指南

最近收到唔少朋友問起滙豐嘅定期存款，話利率好似有啲變動，想知點計同點比較。我自己做咗十幾年金融，成日幫客分析呢啲嘢，發覺好多人淨係睇表面數字，忽略咗背後嘅細節，結果蝕咗都唔知。記得舊年有個客，貪高息放咗筆錢落去，點知冇計到提前解約嘅罰款，最後蝕咗成幾千蚊，真係肉赤。今日就同大家傾下滙豐定期利息嘅最新狀況，唔止講數字，仲要拆解點計同點揀先最著數。

講到滙豐嘅定期存款，佢哋而家嘅利率真係幾吸引，尤其係短期嘅產品。根據我睇過嘅最新資料，上個月滙豐調整咗利率，三個月期嘅年利率可以去到4.2%，六個月就4.5%，一年期仲高啲，有4.8%左右。呢啲數字聽落好靚，但唔好即刻撲落去，因為實際賺到嘅錢，仲要睇你點樣擺錢入去。好多人都唔知，利息計算有分單利同複利，滙豐通常用單利計法，即係話你放十萬蚊落去，一年後就係十萬乘4.8%，賺四千八蚊，聽落簡單，但如果你揀複利嘅產品，其他銀行可能有，咁就滾大好多，可惜滙豐少做呢啲。

點解要咁小心計呢？因為利率唔係固定嘅，經濟環境一變，銀行隨時會改。好似今年美國加息週期完咗，香港跟住波動，滙豐啲利率可能下個月又跌返。我建議大家計數時，用埋通脹率嚟睇，而家香港通脹大約2%，如果你嘅定期利率得4.8%，扣完通脹實際得返2.8%左右，唔算好高。仲有，計利息要留意手續費同最低存款額，滙豐通常要五萬蚊起跳，如果提早拎錢出嚟，罰款可以係利息嘅一半，咁就白做一場。

比較起上嚟，滙豐嘅優勢係穩陣同方便，分行多，網上服務快，但利率未必係最高。我拎佢同渣打、中銀香港比過，渣打嘅一年期定期可以去到5.2%，中銀就4.9%，表面上高過滙豐。不過，渣打收多啲管理費，中銀就要綁死資金耐啲，冇得中途改。如果你係穩健型投資者，滙豐嘅品牌同流動性係好吸引，但想搏高息，可能要睇下細銀行，好似東亞或者虛擬銀行，佢哋成日推優惠，利率可以去到6%，但風險高啲，萬一銀行出事，存款保障上限得五十萬，唔夠cover大額資金。

最後俾個貼士大家，揀定期存款唔係淨係睇利率數字，要諗埋自己嘅財務目標。如果你筆錢係短期備用，揀三個月高息嘅滙豐產品，慳返罰款風險；長遠儲錢嘅話，比較下其他銀行嘅複利選項，或者分散投資。我自己成日同客講，金融世界冇免費午餐，高息通常伴隨代價。做好功課，計清楚數，先至唔會俾數字呃到。希望呢啲分享幫到大家，有咩問題隨時問，我哋一齊傾下！