現金回贈信用卡 LIHKG用戶推薦與回贈攻略

最近喺LIHKG度睇到好多討論現金回贈信用卡嘅帖文，真係勾起我啲回憶。記得幾年前，我仲係個金融新鮮人嗰陣，成日貪方便用普通信用卡，結果每個月碌卡碌到爆，但回贈少到幾乎冇感覺。後尾同啲同事傾開，先知香港有啲卡真係設計到好貼地，尤其係針對日常消費嘅回贈，唔單止慳錢，仲可以變相賺返啲零用。今日就同大家分享下我嘅親身經歷同埋LIHKG網友熱推嘅攻略，希望幫到大家精明消費。

講到現金回贈卡，首先要提Citibank Cash Back Card，呢張喺LIHKG成日被讚爆。我自己都用緊，佢嘅基本回贈率有1.5%，聽落唔算誇張，但重點係佢冇類別限制，無論你係超市買餸、餐廳食飯定網購，一律計數。試過有個月我碌咗兩萬蚊左右，回贈扣返嚟有三百幾蚊，感覺好似賺咗餐飯錢。仲有，佢個迎新優惠幾吸引，頭三個月簽滿指定額，可以額外拎多幾百蚊回贈。不過要注意，年費要$1,800，但申請時同CS講兩句，通常第一年豁免到。金融角度睇，呢類卡嘅回贈其實係銀行用嚟吸客嘅策略，背後靠交易手續費賺錢，所以揀卡時要睇清楚條款，避免俾hidden fees食返轉頭。

另一款熱門係HSBC Red Card，LIHKG啲用戶成日話佢係「超市神器」。我自己試過，超市消費回贈高達4%，真係好抵！例如你每個月買餸洗五千蚊，回贈就有兩百蚊，一年落嚟慳成千幾，夠買部新手機。仲有，佢個App設計得好user-friendly，可以即時睇到回贈累積，唔使等月結單先知。但缺點係，其他類別回贈得1%，如果你少去超市，就未必著數。金融專業啲講，呢啲卡專攻特定消費，係銀行targeting高頻次客群嘅手法，記住要配搭其他卡用，先至最大化回贈。我嘅經驗係，平時用Citibank做主力，超市就轉Red Card，咁樣組合起嚟，每月平均慳到五百蚊以上。

再嚟講下中銀Chill Card，呢張喺LIHKG討論區好多人推，特別係鍾意旅行同飲飲食食嘅朋友。佢主打餐飲同娛樂回贈，高達5%，試過同班friend去高級餐廳食飯，碌一萬蚊就回五百蚊，爽到爆！但留意返，回贈有上限，每個月最多$250，唔好亂碌過龍。另外，佢免年費，申請門檻低，適合初出茅廬嘅年輕人。從金融角度分析，信用卡回贈率越高，銀行風險越大，所以通常設cap或者高年費。我建議大家用前計清楚自己嘅消費習慣，如果成日外賣同聚餐，Chill Card絕對係首選；否則，可能浪費咗個quota。

回贈攻略方面，LIHKG啲高手成日提三招：第一，分散消費。唔好集中用一張卡，好似我咁，超市用HSBC Red，餐飲用中銀Chill，其他雜項用Citibank。第二，留意季度優惠。好多銀行會推限時回贈，例如Citibank試過網購加碼到8%，呢啲機會要mark實calendar。第三，避免minimum payment陷阱。有啲人以為碌卡賺回贈就好，但利息隨時食返轉頭，記住每月清還全款。金融專業上，呢啲策略其實係利用compound benefit，透過多卡組合拉高整體回贈率，同時控制負債風險。我自己試過頭一年，慳咗成萬蚊，仲用回贈錢去咗趟日本旅行，感覺好有成就感。

最後提提大家，揀卡唔好只睇回贈數字，仲要睇銀行服務同穩定性。好似有啲細行卡回贈高，但App成日crash，或者客服難搵，到頭來得不償失。我嘅建議係，先評估自己每月消費結構，再揀一兩張主力卡，慢慢試水溫。記住，信用卡係工具，用得精明先係贏家。希望呢啲分享幫到你哋慳多啲，生活輕鬆啲！