American Express 交卡數，高效信用卡还款省钱指南

American Express 交卡數，聽起來簡單，但真正高效還款嘅秘訣，唔係人人識。我喺全球各地生活過，用過唔同信用卡，發現好多人只係每月還最低額，結果俾銀行賺晒利息，自己蝕大本。記得上年我喺紐約，因為工作忙，忘記還款，白白俾咗幾百蚊美金逾期費，從此學精咗。高效還款唔單止避開額外開支，仲可以提升信用評分，將來借貸利率更低。今次就分享啲實戰經驗，幫你慳到盡。

點解要全額還款？好多人都誤以為還最低額就安全，但呢個係最大陷阱。American Express 嘅利息計算好犀利，如果你只還最低額，剩低嘅餘額會按日計息，年利率隨時去到20%以上。舉個例，假設你欠咗一萬蚊，如果只還最低額（可能係幾百蚊），餘額九千幾蚊會喺下個月開始滾利息，一個月就多幾百蚊支出。我試過用Excel計過數，連續幾個月咁做，累積利息夠買部新手機。所以，第一條鐵則：每月清晒全數。點做到？設定自動轉賬，確保戶口有足夠資金，銀行自動扣款，一勞永逸。

善用免息期係另一招殺手鐧。American Express 通常有45到55日免息期，從交易日起計，到還款日截止。如果你識得安排消費時間，可以拖長免息期，等資金留喺自己手度生息或投資。例如，喺結單日後立即買大件嘢，咁筆錢就有成個半月免息，期間你可以放喺高息儲蓄戶口賺少少。我試過買機票時咁做，慳返幾十蚊利息。但要小心，唔好亂洗錢嚟拖期，否則變成負債陷阱。記得定時查閱電子結單，唔好等郵寄，用App設定提醒，避免逾期。

點解要優先還高息卡數？如果你有多張卡，American Express 利率通常偏高，尤其係金卡或白金卡。先集中火力還清Amex嘅欠款，因為利息滾得快過其他卡。我曾經同時用三張卡，Amex欠款利率18%，另一張得12%，結果我每月多撥錢去還Amex，半年慳咗成千蚊。仲有，考慮轉賬結餘服務，但Amex唔一定接受，要睇條款，最好直接打去客服問，唔好估估下。

最後，記住還款唔係只為慳錢，仲影響信用歷史。遲還一次，信用評分可能跌幾十點，將來買樓借錢難上加難。我喺倫敦試過因為一次遲還，搞到按揭利率高咗0.5%，後悔莫及。養成習慣，每月頭就處理卡數，當作固定開支。總括嚟講，高效還款靠自律同小技巧，唔係乜嘢魔法。試下呢啲方法，慢慢你會發現銀行帳戶多咗閒錢，生活更自在。