axa 自願 醫保 好 唔 好？全面分析优缺点

大家好，最近身邊好多朋友都喺度問我，AXA嘅自願醫保到底好唔好？作為一個成日幫屋企人同自己搞保險嘅人，我諗呢個話題真係值得深挖一下。唔係淨係睇廣告講嘅嘢，而係要從實際生活出發，諗吓點樣影響我哋嘅荷包同健康。記得幾年前，我幫老豆揀醫保嗰陣，都係咁樣逐間比較，結果發現AXA有啲地方真係幾吸引，但同時都有啲伏位要小心。

講到AXA自願醫保嘅優點，最突出嘅係佢嘅彈性同覆蓋範圍。唔似傳統醫保咁死板，AXA可以按你嘅預算同需求，自選附加保障，例如門診、牙科或者專科治療。舉個例，我一個做freelancer嘅朋友，收入唔穩定，但佢揀咗AXA嘅基本計劃加門診附加，一個月幾百蚊就搞掂，仲包埋每年一次全身檢查。呢啲額外服務，對成日加班嘅都市人嚟講，真係幾貼心。另外，佢嘅全球保障都幾全面，萬一旅行時出事，唔使擔心海外醫療費，呢點我試過一次去日本扭親腳，claim錢過程好順暢，無拖泥帶水。

不過，世事無完美，AXA自願醫保嘅缺點都唔少。首先係成本問題，雖然入門級保費平，但隨住年齡增長，保費會跳得好勁。我見過一個case，一個四十幾歲嘅中產，頭幾年每個月交千零蚊，但到五十歲就double咗。加上通脹影響，長期計落可能唔抵。另一個伏位係排除條款，尤其係已有疾病嘅人，AXA好多時會加loading或者唔保，呢點要睇清楚合約細字。我記得有個親戚有高血壓史，申請時俾人reject咗，搞到要轉去第二間。仲有，續保時如果健康轉差，佢哋可能會review保單，變相增加壓力。

深入諗吓，點解要揀AXA？我覺得要睇返個人生活階段同風險承擔能力。如果你係後生、健康嘅單身族，AXA嘅彈性同附加服務可能好啱用；但係家庭主婦或者長者，就要計較吓保費增長同覆蓋漏洞。同其他公司比，好似Blue Cross或者Prudential，AXA喺創新產品上領先，但穩定性就稍弱。經濟低迷時，保險公司嘅理賠速度可能拖慢，呢點我喺疫情期間聽過唔少投訴。總括嚟講，買醫保唔係貪平或貪多，而係要match自己嘅真實需要，最好搵獨立顧問傾吓，免得到時後悔。