中銀易達錢提早還款省息攻略

去年开春那会儿，家里老房子翻新，预算突然绷紧了。跑到中银柜台，客户经理推荐了「易達錢」，手续确实快，资料交齐没两天，钱就进了户口。当时像抓住了救命稻草，但看着每月账单里那笔不小的利息支出，心里总不是滋味。直到生意上突然回了一笔款，立刻动了提前还款的念头——没想到，这个决定真让我省下不小一笔。

易達錢的利息是「等額本息」算的，听着专业，说白了就是前期利息占比高，本金还得少。头几个月，账单明细里利息那栏看着尤其扎眼。这就意味着，越早把本金压下去，后面要付的利息就越少，像滚雪球反过来推。我借了15万，年利率5.8%，分24期。本来想着慢慢还，后来仔细一算，如果第8个月提前还掉大半，省下的利息够全家吃三顿火锅还有剩。

提前还款不是心血来潮点个按钮就行。关键要掐准时间点。我自己是盯着App里的「還款計劃表」琢磨的。这个表把每期要还的本金、利息、剩余本金都列得清清楚楚。我翻到大概还了三分之一总本金的时候，觉得时机对了——这时候利息的大头已经在前几个月贡献了不少，再往后拖，省息效果就打折了。当然，手头资金也得充足，别为了省利息搞得自己现金流紧张。

操作倒是不复杂，但必须走正规流程。别以为把钱存进绑定的「查數戶口」就万事大吉。我是直接打开中银香港App，找到「貸款」菜单，点进易達錢账户，里面有个「提前償還貸款」的选项。这里才是关键！系统会实时算好你需要还多少本金才能结清或者部分还款，以及截止到当天的利息。确认金额无误，用手机认证一下，钱秒扣。记得当时我还反复核对了两遍金额，生怕手滑填错，毕竟真金白银。

这里有个容易踩的坑：部分还款后，每月供款额不会自动变少！银行默认保持你原来的月供金额不变，但会缩短还款期。我提前还了10万后，月供还是按15万的额度在扣，只是期数从剩下的16期一下子缩到了只剩5期。压力瞬间小了很多，有种提前脱困的感觉。要是你希望月供金额降低，还款期不变，得主动打电话去中银客服申请调整还款计划，别指望系统自动帮你降。

提前还款确实能慳息，但也不是完全没代价。中银还算厚道，易達錢提前还款不收手续费（签合约时一定看清楚条款，有些贷款产品会收！）。不过，省下的利息是实打实的。我大致算过，提前这8个月清掉大半，省了大概四五千蚊利息。这笔钱不多不少，正好给新家添了个空气净化器。

说到底，提前还款像场和时间的博弈。手里有余钱，看着账单上不断滚动的利息数字心疼，那就果断出手。但前提是，别影响日常开支和应急储备。易達錢灵活的地方就在于，还进去的钱，只要额度恢复了，真有急用还能再借出来（当然利息重新算）。那次提前还款后，我心里那根紧绷的弦松了不少，房子装好了，债也轻了，晚上睡觉都踏实点。