借 定 唔 借 還 得到 先 好 借，借贷决策智慧确保安全还款

走在街头巷尾，常听人抱怨借钱难、还钱更难。借贷这事，像一把双刃剑，用好了能解燃眉之急，用不好就变成人生绊脚石。记得去年，邻居老王因为生意周转不灵，向朋友借了笔钱。起初拍胸脯保证月底还清，结果市场突变，收入断档，债主天天上门催讨。老王最后卖了房子才勉强脱身，夫妻俩关系也闹僵了。这种故事不稀奇，却总让人警醒：钱借出去前，得先问问自己，对方还得起吗？自己还得起吗？

借贷决策的核心，不是看对方情面多深，而是算风险多高。很多人一冲动，借了钱才发现还款压力山大。我年轻时也犯过这错，朋友创业拉我投资，我二话不说掏了积蓄。结果项目黄了，钱打了水漂，自己啃了半年馒头。教训深刻：借贷前，必须冷静评估还款能力。收入稳不稳定？日常开销占多少比例？意外支出如医疗、失业有没有预留缓冲？如果借的钱每月还款超过收入的30%，那就该踩刹车。这不是小气，是自保。

现实里，借贷陷阱无处不在。信用卡分期、网贷广告满天飞，诱惑人“先享受后付款”。可一旦逾期，利息滚雪球，信用记录黑掉，找工作租房子都受影响。更糟的是，心理负担压得人喘不过气。我见过不少人因负债失眠焦虑，甚至抑郁。智慧的做法是建立财务防火墙：借贷前，写个详细预算表。列出所有收入来源、固定支出（房租、伙食）、浮动开销（娱乐、医疗），剩下的可支配部分才是安全还款额。别忘了加个“意外基金”，至少存三个月生活费，防患未然。

真正的高手借贷，讲究策略而非情感。比如，优先选低息渠道，像银行贷款而非高利贷；签合同时条款看仔细，避免隐藏费用；还款计划分阶段，别一股脑全押上。更重要的是，学会说“不”。朋友亲戚借钱时，别怕伤感情，坦诚沟通风险。去年堂弟找我借学费，我帮他算了笔账：他兼职收入够覆盖还款吗？最后建议他申请助学贷款，利息低还有宽限期。现在他毕业了，钱还清了，关系反而更铁。借贷不是施舍，是责任共担。

说到底，钱是工具，不是目的。借定唔借，還得到先好借——这句话背后是生活智慧。它提醒我们，财富自由靠的不是借钱堆砌，而是量入为出的自律。每次伸手借钱前，多问一句：这钱真有必要借吗？还得起吗？如果答案模糊，宁可缓一缓。人生路长，稳健比冒进走得更远。