借據 香港，合法借据写作与债务风险避免技巧

喺香港，生活節奏快，經濟活動頻繁，借貸幾乎係家常便飯。但係，唔少人因為一時大意，寫咗張唔合法嘅借據，結果搞到債務糾紛不斷，甚至賠上成副身家。記得幾年前，我幫朋友處理過一宗小額借貸案，佢哋只係口頭協議，冇寫清楚條款，最後鬧上法庭，白白損失咗幾萬蚊。呢個教訓話俾我知，借據唔係隨便填張紙咁簡單，佢係法律文件，寫得唔好，隨時引火燒身。

借據嘅核心作用，係紀錄借貸雙方嘅約定，保障大家權益。香港嘅法律體系，主要基於普通法同《放債人條例》，要求借據必須有書面形式，否則追討起嚟會好麻煩。一份合法嘅借據，起碼要包含幾個關鍵元素：借款人同貸款人嘅全名同身份證明號碼、借貸金額（用港幣標明）、利息率（如果冇寫明，法庭可能會視為免息）、還款日期同方式，仲要有雙方簽名。最緊要嘅係，簽名時最好搵個獨立見證人，咁樣萬一有爭拗，份文件先至有法律效力。

好多時候，人哋貪方便，借據寫得太簡陋，結果出事。例如，有人只係喺 WhatsApp 傳幾句：「阿明，借你五萬，下個月還。」呢啲訊息雖然可以作為證據，但法庭未必認可為正式借據，因為缺乏具體條款同簽署。另一個常見錯誤係利息寫得含糊，好似「按市場利率計」，結果還款時爭拗不休，搞到關係破裂。仲有，借據冇註明違約處理方式，比如逾期罰款或追討程序，一旦對方拖數，你就好似捉棋冇路行，白白浪費時間同金錢。

點樣避免債務風險？首先，唔好怕麻煩，寫借據時用標準模板，網上可以搵到香港政府認可嘅格式，或者搵律師幫手起草。其次，確保文件保存妥當，影印一份俾雙方，正本放喺安全地方。如果借貸額大過十萬蚊，更加要諮詢專業人士，因為《放債人條例》對高額借貸有額外要求。最後，培養良好習慣，每次借貸前傾清楚條款，寫低細節，咁樣唔單止保護自己，仲維繫到人際信任。記住，一份寫得好嘅借據，唔係阻礙關係，而係建立長期合作嘅橋樑。

喺香港呢個金融都市，借貸風險處處，但識得寫合法借據，等於為自己裝咗個安全網。下次你借錢俾人時，停一停，諗一諗，花少少時間執靚份文件，可能救返你半生積蓄。