出糧戶口優惠，省錢必備的銀行專屬福利攻略

拎住份糧單衝入銀行嗰陣，你有冇諗過，出糧戶口唔單止係個錢落腳點？成日聽人講「出糧戶口有著數」，但係啲優惠點玩先最著數？點先唔會俾啲條款陰到？呢啲先係打工仔真正要知嘅嘢。

喺香港做嘢十幾年，同銀行交手無數次，我發現銀行出糧戶口嘅玩法，就好似一場靜雞雞嘅博弈。銀行用優惠鎖住你份糧，等你成個財務生態圈都喺佢度運作。佢哋計過數，你個戶口長期有糧入，風險低過街客，所以肯落重本俾著數。問題係，我哋點樣喺佢嘅遊戲規則入面，拎到最多著數又唔會俾綁死？

講現金回贈，表面風光但陷阱最多。好多銀行標榜「高達$2,000迎新」，個「高達」就係伏筆。要拎盡，通常要達標：連續三個月出糧過某個數（例如$20,000）、設定自動轉賬、再加網上交易若干次。試過有銀行寫「首三個月回贈」，點知第四個月開始，回贈即刻暴跌九成。最穩陣係睇「持續性回贈」條款，例如每月出糧金額嘅0.5%至1%現金回贈，呢啲先係長遠肉食。記住，一定要mark低自己達標月份，銀行唔會主動提你漏咗邊次轉賬。

外匯優惠先係精明人嘅主戰場。如果你公司係外資，或者有海外生意往來，呢度慳到嘅錢隨時多過回贈。有啲銀行俾出糧客戶「免手續費」電匯，但小心，佢只係免你嘅手續費，中間銀行扣嘅「代理行收費」照收，仲有匯率差價先係大茶飯！真正著數嘅戶口，會標明「全免」包括代理行費，再用接近市場中間價嘅匯率俾你。試過幫朋友匯一筆錢去英國，普通戶口收成$800費用加食差價，用對嘅出糧戶口做，真係一毫子手續費都冇，匯率靚好多，慳咗近二千蚊。呢啲隱形成本，唔識拆解真係蝕到入肉。

保險同投資平台嘅優惠，唔好睇少。好多銀行會送幾個月人身意外保，或者醫療折扣。最有用係買旅遊保嘅額外折扣，尤其係成日飛嘅朋友。投資平台方面，出糧客買基金認購費低至零，股票交易佣金減半係基本。不過最實際係「免收低結餘服務費」。普通儲蓄戶口唔夠一萬蚊可能要收$50月費，但出糧戶口好多豁免呢條，就算戶口得幾千蚊都唔怕被割。慳埋慳埋，一年都係幾百蚊。

信用卡回贈先係神助攻。出糧戶口配指定信用卡，回贈隨時疊上加疊。例如基本信用卡本身有2%現金回贈，加埋出糧戶口額外嘅1%，就變3%。今年初用呢招交稅，回贈多咗成千蚊。仲有啲銀行玩「出糧自動轉賬繳卡數」，額外再賞0.5%。記住，要睇清楚「指定商戶」限制，同埋回贈上限。有啲標榜5%回贈，但每月上限得$100，爆咭都冇著數。

講到尾，揀出糧戶口唔係睇單一優惠有幾「閃」，而係睇你嘅生活模式同銀行夾唔夾。成日飛嘅，外匯免手續費同旅遊保折扣最實際；鍾意網購嘅，信用卡疊加回贈係王道；穩陣派想儲錢嘅，高息活期同免低結餘費係關鍵。最重要係，每半年就要檢視一次：銀行有冇靜雞雞改條款？同區有冇更好嘅優惠出爐？咪俾份糧一世鎖死喺同一個戶口。銀行嘅遊戲，識玩，先係真正嘅著數。