大陸旅遊保險購買指南，安全旅行必備選擇

剛從雲南回來就直奔診所掛點滴，急性高山症發作時才驚覺旅遊保險多重要。那張皺巴巴的保單掏出來，櫃檯護士一句「有保險？那直接走理賠通道」瞬間讓我鬆了口氣。這些年踩過坑也嚐過甜頭，分享些用銀子和時間換來的投保心得。

多數人以為旅保只保意外，但真正救急的反而是醫療。大陸三甲醫院急診押金動輒三五千人民幣起跳，外賓收費更高。曾遇過背包客滑雪摔斷鎖骨，沒保險硬是借錢湊了八千押金才推進手術房。醫療額度至少抓五十萬台幣，別省這點小錢，真出事時你會感謝自己。

魔鬼藏在條款細節裡。去年朋友在張家界被猴群抓傷，打狂犬病疫苗竟遭拒賠，保險公司咬定「野生動物攻擊屬免責條款」。後來才懂要挑明列「動物抓咬傷」的保單。另外像包車翻覆、食物中毒、甚至因颱風滯留產生的住宿費，不同保單理賠寬鬆度天差地別。

別被「全球保障」迷惑！大陸醫院收據愛用簡體手寫，保單若沒註明「接受簡體中文醫療文件」或「包含大陸地區醫院」，理賠時可能卡關。有次陪香港朋友在深圳醫院折騰三小時，就因護士把「陳」寫成「陈」被保險公司打回票。

現在買保險像點外賣般方便。我習慣用在地支付寶搜「境外保險」，直接跳出一排選項，還能比價。但要注意！支付寶自動帶入的台胞證號碼若少個括號，出險肯定被刁難。建議同時截圖保單條款，上次在桂林手機沒信號，全靠截圖證明涵蓋中暑責任。

帶長輩出遊得特別費心。家母有高血壓，多數旅保將慢性病併發症列為除外。後來找到可「加費承保既有疾病」的保單，雖然貴三成，但在西安她突然暈眩送醫，兩萬多醫藥費全數理賠。切記投保時主動申報病史，別抱僥倖心態。

理賠要快？診斷書是關鍵！大陸醫生寫「疑似腸胃炎」這種模糊字眼絕對被打槍。學乖了，現在都當場拜託醫生寫明「因食用不潔海鮮導致急性腸胃炎」，連同蓋醫院公章的病歷本、收據正本，回台三天就入帳。那些宣稱「免單據」的小額理賠，往往賠得少又限次數。

最後提醒，別迷信旅行社贈送保險！曾遇過團費含的「全程保障」竟只賠意外身故，醫療額度才兩萬。自己花幾百塊加購專案，吃壞肚子掛急診都不用心疼錢包。旅行是去放鬆的，別讓省小錢的念頭毀了整趟旅程。