恒生白金卡要求，申请资格与条件详解

每次經過恆生銀行亮晶晶的櫥窗，看到白金卡廣告上那些機場貴賓室同高爾夫球會籍優惠，心裡總會癢癢的。上個月終於輪到我遞表申請，過程不算順利，但總算摸清了門檻。這張卡絕非隨手可得，銀行審批的眼光，比你想像中要毒辣得多。

最硬的那道坎，毫無疑問是年薪。坊間流傳的60萬港幣年薪門檻，說對一半。銀行朋友私下透露，這個數字確實是重要參考線，但非絕對死線。他們真正盯著的，是稅單上的「應課稅入息」那欄白紙黑字。我親眼見過年薪剛過55萬的朋友靠著厚厚一疊租金收入證明（連同正規租約同過數記錄）闖關成功；也見過表面月入五萬幾的自由工作者，因為收入波動太大，被客氣地請回。銀行精得像狐狸，他們要的是穩定、可持續的現金流，最好每月準時出現在你戶口，像鬧鐘一樣可靠。

職業屬性這關，隱形但致命。如果你名片上印的是「醫生」、「律師」或「上市公司管理層」，恭喜你，這張卡基本是半隻腳踏進口袋。但像我這種中小型企業的部門主管，銀行會看得特別仔細。他們翻我公司商業登記，查行業前景，甚至婉轉問我公司最近一單大生意是什麼時候簽的。至於自僱人士或收入靠佣金的朋友，難度直接跳升兩級。銀行要的不只是你當下的收入證明，更要看你過去兩年稅單是否呈現穩定上升曲線，行業是否在上升軌道。

信貸評分（TU）這關，很多人栽得不明不白。以為從不拖欠卡數就萬事大吉？太天真。我那張用了十年的藍卡，信用額長期只用三成，TU分數接近滿分，但銀行經理點開系統時還是皺了眉。原來問題出在我三個月前貪方便，連續申請了兩張超市聯營卡「儲印花」，系統顯示短期信貸查詢次數過多。他們怕的不是你還不起，是怕你突然周轉不靈到處撲水。切記，申請白金卡前半年，信貸報告最好「白茫茫一片真乾淨」。

現有客戶這層關係，比你想像中有份量。我同事在恆生擺了七年百幾萬做定期，理財經理直接幫他走「尊尚客戶通道」，年薪門檻悄悄放寬了10%。至於存款數字多少才夠力？理財經理不會明說，但當他熱情邀請你上二樓「飲杯咖啡傾下理財目標」時，你心知肚明。

最後那疊申請文件，簡直是人性試煉。交稅單算基本，銀行要我補交最近季度的MPF供款記錄（證明僱主關係真實），連三個月前買新車的貸款合約都要影印「參考」。最絕是要求我手寫聲明解釋某筆大額轉帳——原來是賣股票資金，差點以為自己洗黑錢。建議所有證明文件寧多勿少，銀行職員不會提醒你漏交什麼，只會默默把你的申請表壓在最底層。

等了足足三星期，收到那封白金壓紋信封時，我居然有種當年考進大學的錯覺。撕開信封那刻才明白，這張卡的重量不在金屬質感，在背後那套精密如鐘錶的審核機制。它像面鏡子，逼你清清楚楚看見自己在金融體系裡的真實座標。