欠債刑事，欠錢不還恐坐牢？律師解析免責關鍵

深夜接到老友電話，聲音都在發抖：「律師說我再不還錢，債主就要告我詐欺罪，真的會被抓去關嗎？」話筒那頭壓抑的呼吸聲，像極了當年我剛執業時，在法院走廊遇見的那位攥著傳票發抖的中年人。債務壓力從來不只是數字遊戲，當那紙刑事告訴狀遞進地檢署，很多人這才驚覺，原來金錢糾紛真的可能讓人鋃鐺入獄。

台灣司法實務中，「欠債」本身確實不會直接構成刑事犯罪。民事歸民事，刑事歸刑事，這是基本原則。但當債務形成過程或後續處理摻雜特定行為，檢察官的起訴書就可能找上門。我曾手一件案子，林先生生意失敗欠下貨款，債權人告發詐欺，關鍵就在於他出貨前三天已收到跳票通知，卻仍簽收訂金支票，最終被認定具不法所有意圖。檢察官當庭出示的銀行流水，精確顯示他收票當日就將帳戶餘額轉至妻子名下，這筆資金流向成了定罪關鍵。

常見引爆刑事地雷的三大情境，比你想像的更貼近日常。第一種是「借款型詐欺」：承諾借款時根本無力償還，或收款後立即揮霍殆盡。新北地院去年判決的案例裡，被告以投資虛擬貨幣為由借款千萬，錢卻全數投入賭博網站，帳戶紀錄顯示每筆入帳十分鐘內就轉至博弈平台，這種資金去向幾乎等於自白。第二種是「脫產拒還」，當法院判決確定後惡意處分財產，可能觸犯刑法第356條損害債權罪。更凶險的是第三種：收到法院執行命令仍拒不繳款，執行官上門發現名車早過戶給親戚，豪宅也完成預告登記，這已踩進「拒不履行罪」的雷區。

真正決定罪責的魔鬼細節，往往藏在時間差與資金軌跡裡。台北有位餐廳老闆積欠食材貨款，在收到支付命令後緊急將店面轉讓給妹妹。看似完美的金蟬脫殼，卻因兩件事破功：公證書日期落在支付命令送達後第三天，且妹妹帳戶在過戶前根本沒有足夠資金「購買」店面。法官當庭調出LINE對話，一句「哥你先避風頭，店我幫你守著」讓當事人當場腿軟。民事執行處的書記官曾私下告訴我，他們最常發現的破綻就是「債務爆發後的異常移轉」，那種精準到天的財產異動，在法官眼裡簡直是發光的犯罪訊號。

若不幸收到刑事傳票，千萬別急著找債主談和解。曾有當事人收到詐欺告訴傳票，驚慌下簽了超高利息還款書，結果檢察官反而認定「心虛認罪」。較穩妥的做法是帶著所有金流紀錄諮詢律師，重點釐清：借款時有無還款能力證明？資金是否用於約定用途？財產處分是否早於債務發生？我有位客戶被控詐貸，翻出五年前診所開立的憂鬱症診斷書，證明當時確因病情惡化導致財務失控，最終獲判不起訴。關鍵時刻，一張醫療紀錄比十張本票更有力量。

預防刑事風險的黃金守則，始於債務發生當下。收到存證信函別擱置，立即以書面提出具體還款方案；收到支付命令務必二十日內異議；執行命令送達後，至少保留基本生活所需的財產。去年協助的案例中，當事人收到執行命令當天，立即向法院陳報「每月願扣薪三分之一償債」，同時提供撫養八旬母親的證明，成功擋下債權人追加的刑事告訴。切記，展現還款誠意不是口頭承諾，而是具象化的行動證據。

刑事程序中最致命的誤判，是誤信「關完就不用還」。詐欺罪判刑定讞入監服刑，民事債務依然存在，更可能因犯罪紀錄失去工作能力。我見過最唏噓的案子，當事人為躲三百萬債務故意讓檢方起訴，服刑兩年出獄後，債權人拿著當年本票聲請強制執行，扣走他剛繼承的老家祖產——坐牢沒消債，反而賠上人生翻盤的最後資本。真正能解套的曙光，往往出現在真誠協商的談判桌上，而非看守所的鐵窗裡。

債務海嘯襲來時，保持「可聯繫狀態」比躲藏更安全。台中曾有企業主欠薪跑路被通緝，警方在汽車旅館破門時，他正用最後的現金燒香求神明。若當初接起任何一通勞工局電話，或許就不會演變成刑事案件。建議設立專用聯絡管道，定期向債權人更新還款進度，哪怕每月只還三千元。法律實務上，持續清償的紀錄能有效阻卻犯罪故意，我曾靠著客戶兩年來從未中斷的小額還款紀錄，在偵查庭上擋下詐欺起訴。那疊匯款單皺得像是被反覆摩挲過，卻成了法庭上最有力的無罪證詞。

當檢警真的找上門，記住三不三要：不簽認罪書、不隨意承諾、不自行交證據；要立即求援律師、要記錄偵訊內容、要索取報案證明。去年有位工程師被債主帶警察到公司「查證」，慌亂中承認「錢都花在股票賠光了」，這句話後來成了起訴書的關鍵引述。若當下他能冷靜回應「偵查中暫不說明」，結局或許不同。刑事程序啟動後，每句話都像落在柏油路的雨滴，看似蒸發無痕，實則已滲入地底成為定罪的養分。

站在法庭二十年，看過太多人用錯誤方式應對債務危機。刑事告訴確實是把懸頂利劍，但法律也留下求生縫隙——證明非惡意拖欠的積極作為、法律程序中的及時應對、與債權人保持協商的可能性。最終能全身而退的，往往不是最懂法律條文的人，而是最懂「在絕境中留下誠信證據」的智者。那些按時寄出的還款明細、主動陳報財產的清單、甚至是親筆寫的道歉信函，在檢察官眼裡，都是比辯護律師滔滔雄辯更明亮的無罪星光。