永亨銀行存款优惠与理财策略指南

上個月幫公司處理一筆到期定存，順手翻了永亨最新的優惠小冊子，櫃檯主任阿May同我講：「陳生，你咁熟行情，點解唔寫出嚟分享？」 就係咁，今日喺中環間咖啡室等客時，決定將啲實戰心得整理成文。記住，銀行條款成日變，落手前記得睇真啲官網最新版本。

永亨最近推嘅「靈活息」高息活期確係幾吸睛。上星期二我幫茶餐廳老闆陳太開戶，佢擺咗八十萬流動資金落去，頭五十萬有4.2%年息，超出部分都有2.8%，仲可以隨時撳錢。計落比普通活期多賺成倍利息，最啱要周轉嘅中小企。不過醒水少少，呢個優惠要綁半年，提早取消會收手續費，仲要每月keep住五十萬結餘至有著數。

講到定存，永亨嘅「階梯式定存」玩法幾妙。早排幫個移民客張生分三筆錢做存：30萬存3個月（年息4.0%），50萬存半年（4.3%），100萬存1年（4.5%）。每期到期就將本息續存落最長年期，好似行樓梯咁層層疊高息率。咁樣做，資金靈活性高過哂身存晒長期，平均息率仲衝到4.3厘，好過齋睇表面數字。

有讀者問我外幣儲蓄點玩。上個月英鎊跌到9.2算，永亨英鎊定存做緊5.8%年息，我即刻叫個做留學顧問嘅客兌換半年學費鎖息。但要記住：外匯風險大過食辣蟹！最好用「對沖存法」——假設你預算20萬港幣等值外幣，先兌10萬做定存，另外10萬等匯率再跌先分段入。永亨個外幣兌換差價比找換店貴0.3%左右，計過著數先好出手。

見好多師奶盲目追高息，我想講：息率唔係唯一指標。舊年永亨推過「理財達人」計劃，擺三百萬落戶口可以免管理費買基金，仲送三次專業財務諮詢。我個客林醫生就用呢個quota，將部分存款轉投醫療保健類基金，今年已經跑贏定存息兩成。記住，存款係防守，想進攻就要識得善用銀行附加服務。

最近幫個仔開教育基金，發現永亨兒童儲蓄戶口有「親子利息加成」——家長同仔女戶口各存五萬，合共十萬本金，仔女戶口會額外多0.5%利息。呢種設計幾有心思，等細路學理財之餘，仲變相鼓勵全家一齊儲錢。不過要留意每月限轉賬三次，唔適合頻繁操作。

講到尾，食銀行著數最緊要「三睇」：睇隱藏成本（好似提前解約罰息）、睇資金流動性（急用錢時會唔會鎖死）、睇個人風險胃納（外幣定存可能賺息蝕匯價）。今朝仲見到永亨網頁彈出「快閃7天定存4.8%」廣告，記住：超高息通常係引子，長線理財先係王道。