滙豐信用卡交稅 聰明省錢繳稅全攻略

又到報稅季，信箱躺著那張綠色繳稅通知書，總讓人心頭一緊。以前老老實實去銀行排隊，後來學會用網上轉帳，但總覺得少了點什麼。直到幾年前，我開始研究用信用卡交稅，才發現原來這裡頭藏著不少「著數」，尤其是滙豐的幾張卡，玩法多變，用得好，真係可以慳返筆。當然，魔鬼在細節，唔做足功課，隨時賺唔到著數仲蝕手續費。

滙豐嘅信用卡交稅計劃年年有變動，但核心思路離不開「回贈」同「分期」。唔好以為所有卡都一樣，揀邊張卡、點樣碌，結果差好遠。我特登將佢哋啲熱門卡——Red卡、Visa Signature卡、白金卡同埋最紅大灣區卡拎出嚟，逐個拆解。Red卡嘅「獎賞錢」玩法靈活，最紅大灣區卡就專攻大灣區消費回贈，Visa Signature嘅「獎賞錢」回贈率唔錯但要睇簽賬額，白金卡嘅現金回贈就比較穩陣但通常回贈率冇咁進取。最緊要係睇清楚當年嘅推廣條款，有啲卡會為交稅特設額外回贈，或者豁免手續費，呢啲先係真正嘅「甜頭」。

講到分期，滙豐成日標榜「免息免手續費」。聽落好吸引，但冷靜啲！「免息免手續費」分期，通常只係將你原本可以攞到嘅即時回贈抵消咗。舉個例，假設你一次過用Red卡交十萬蚊稅，簽賬達標可能拎到幾百蚊甚至過千蚊嘅「獎賞錢」。但如果你揀分期，雖然每個月供款輕鬆，但銀行多數會將你筆稅款當做「分期交易」，唔計入合資格簽賬額去賺額外回贈，變相蝕咗原本可以到手嘅著數。除非你計過條數，分完期仲有額外回贈多過一次過碌嘅著數，否則，一次過碌卡賺盡回贈，再自己喺戶口設定定期轉賬還款，彈性同著數往往更高。

點樣再賺多啲？秘訣在於「疊加」。首先，緊盯限時推廣。滙豐成日喺稅季前後，推出「交稅額外獎賞錢」活動，例如指定卡種交稅滿某個金額，額外送幾百蚊獎賞錢，呢啲一定要手快登記。其次，留意新卡優惠。如果本身冇滙豐卡，趁稅季前申請指定卡，迎新簽賬獎賞疊加埋稅款，隨時賺多幾千蚊回贈。最後，活用網上或手機App嘅「繳費服務」功能，唔單止方便，有時仲有額外小額回贈。記住，所有優惠都要主動申請或登記，銀行唔會自動送俾你。

講到實戰，我舊年就用咗個組合拳：趁有「新客戶申請Red卡，首三個月指定簽賬享額外獎賞錢」嘅推廣，申請新卡。將筆稅拆開兩份，一份用新Red卡交，食盡迎新同額外交稅回贈；另一份就用舊有嘅Visa Signature卡交，因為嗰期佢有「交稅滿五萬享額外$800獎賞錢」活動。兩邊都即時過數，冇分期，確保簽賬額計足入去賺回贈。計落條數，扣埋信用卡本身嘅1.2%左右手續費（當時有推廣豁免部分），實際回贈率仲有接近4%，變相政府回贈咗幾千蚊俾我。當然，呢啲機會要夾啱時間同推廣，唔係年年有。

有幾點真係要打醒十二分精神。最緊要睇「手續費豁免」條款！滙豐通常只豁免佢自己收嘅手續費（約1%），但經信用卡組織（Visa/Master）收嘅手續費（約0.2%）多數照收，要自己硬食。記得計回贈時扣返呢筆。第二，回贈上限係死穴。唔好一廂情願以為簽幾多都有高回贈，每張卡、每個回贈計劃都有封頂位，碌爆額都冇用。第三，交稅日期要預鬆動。用信用卡交稅，錢係即時過數俾稅局，但你還款日跟返月結單，記住預留足夠現金流還款，否則罰息好甘。最好喺到期日前幾日就搞掂，避開系統死機風險。

仲有啲人問，唔夠信用額點算？有兩招：一係預早幾個月打電話去銀行申請臨時加額，講明係為交稅，通常銀行會酌情處理；二係將筆稅分開幾張卡碌，不過要計清楚每張卡嘅回贈門檻同手續費，唔好為咗分卡而蝕咗主要著數。仲有，交稅後記得保留確認紀錄，萬一稅局話未收到，都有憑據追查。

用信用卡交稅，唔係為咗先使未來錢，而係精明地將一筆必要支出，轉化成實質回贈或者資金周轉嘅空間。關鍵在於：計清所有成本（手續費）、食盡所有優惠（限時回贈、迎新）、避開分期陷阱、嚴守還款紀律。花啲時間研究當年滙豐嘅條款，計啱數，嗰種慳到錢嘅滿足感，絕對抵得返你對住份稅單嘅頭痛。