最近和朋友聊天,聊到报税季又快到了,不少人都在盘算着怎么合法省点钱。我去年就因为参加了自願醫保計劃,报税时省下了一大笔税款,感觉像捡了个大便宜。今天就和大家分享一些实用心得,避免你们踩坑。
自願醫保計劃,简称VHIS,是香港政府推出的医疗储蓄方案,目的就是鼓励大家主动买健康保险。听起来可能有点枯燥,但关键点在于它和税务直接挂钩。政府为了减轻医疗负担,允许投保人把保费当作税务扣除项,最高每年能扣到8000港元。想想看,这相当于白拿的钱,为什么不利用呢?
实际操作起来,得注意细节。首先,不是所有保险都算数,必须是政府认可的VHIS产品。我当初差点买了非认证的保单,幸好及时查了官网清单。投保后,报税时在薪俸税表里填上保费金额就行,系统会自动计算扣除额。但别超过上限,否则白白浪费了机会。
很多人忽略的是时间窗口。保费必须在课税年度内支付才有效,比如2023年的税,就得在2023年付清保费。我见过朋友拖到年底才投保,结果赶不上申报期,肠子都悔青了。建议年初就规划好,别临时抱佛脚。
更深层的价值在于长期利益。VHIS不只省税,还能覆盖一些公立医院不包的医疗服务,像专科门诊或住院津贴。我去年住院时就用上了,省下的税款加上保险赔付,整体开销降了一大截。算笔账:假设年薪50万,扣除8000保费后,税负能少个一两千,几年下来就是一笔可观的积蓄。
当然,陷阱也不少。别被保险经纪忽悠买高额附加险,那些可能不算VHIS扣除额。最好自己研究保单条款,或咨询独立财务顾问。另外,夫妻共同投保的话,每人都有独立扣除额,别傻傻地只报一方。我帮家人处理时,就优化了结构,多省了钱。
总之,VHIS是个聪明工具,但得主动出击。别等税局提醒,现在就去检视你的保单。省下的税款,不如拿来投资或度假,生活更轻松。你们有什么经验?欢迎分享。
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