英國信用卡申請攻略與優惠比較

還記得剛搬到倫敦那會兒，信用卡申請簡直像闖迷宮。銀行櫃檯排長龍，表格填到手軟，結果還被拒了幾次。後來摸索出竅門，才發現英國信用卡市場的玩法，其實藏著不少寶藏。今天就來聊聊我的親身經驗，從申請攻略到優惠比較，幫你避開那些坑，挑張真正適合的卡。

申請信用卡前，信用評分是關鍵門檻。英國三大信用機構——Experian、Equifax、TransUnion——的分數低於600分，申請多半會被刷掉。我頭一次申請時，分數才550分，結果被HSBC打槍。後來乖乖還清小額債務，註冊選舉名冊，分數慢慢升到700分以上，這才順利拿到Barclaycard。記住，別同時申請多張卡，那會拉低評分，像貪心吃太多蛋糕，反胃吐出來。

文件準備也別馬虎。銀行通常要三個月薪資單、地址證明（水電帳單或租約），還有護照或駕照影本。線上申請方便些，但資料得齊全。有次我漏了地址證明，申請延遲兩週，差點錯過旅遊優惠。建議先從你現有銀行下手，像Lloyds或Santander，他們對老客戶更寬鬆，成功率高一截。

談到優惠，英國信用卡分幾大類，各有千秋。現金回饋卡如Amex Platinum Cashback，每年回饋最高5%，但年費25英鎊，適合每月花費破千鎊的人。我試過一年，省了三百多鎊，但得盯緊消費，別被高利率坑了。旅行卡像Barclaycard Avios Plus，累積航空哩程超划算，倫敦飛巴黎來回省一半，不過年費240鎊，得常飛才值回票價。

低利率卡如Tesco Bank Clubcard，APR才10%左右，適合偶爾周轉的學生或新手。但回饋少，積分只能換超市優惠。學生卡如Santander 123 Student，零年費，還有電影折扣，我姪女用這張，省了不少學費開銷。比較時，別只看表面數字，利率、年費、隱藏條款都得挖深。比方說，有些卡標榜0%利率期，但過後APR飆到20%，陷阱藏在細則裡。

信用卡用得好是利器，用不好變債務陷阱。英國人平均卡債破兩千鎊，我見過朋友沉迷回饋，刷爆卡付高息。建議每月全額還款，設定自動扣款，別讓利息蠶食你的錢包。疫情後，銀行審核更嚴，但線上工具多了，像MoneySuperMarket比較網，能一鍵試算最優卡。挑卡得看生活習慣，愛旅遊就選哩程卡，精打細算選現金回饋。

歸根結底，信用卡不是魔法棒，而是理財工具。耐心養好信用，精算優惠，才能讓每筆消費都值回票價。別急著申請，先問自己：這張卡真能幫我省錢，還是只是誘惑？