最近喺中環一間咖啡店,同個老友傾開樓市同供樓壓力,佢話每個月供款突然多咗幾千蚊,搞到生活好拮据。問返先知,原來係因為港元最優惠利率(HKD Prime Rate)又升咗,銀行即刻跟住調高按揭利率。呢個Prime Rate,真係影響晒香港人嘅荷包,唔單止係住屋,連做生意借錢都要睇佢面色。
Prime Rate係由香港銀行公會定出嚟嘅基準利率,佢嘅變動直接牽動各種貸款產品,比如住宅按揭、商業貸款同信用卡息率。點解咁重要?因為佢跟住美國聯儲局嘅政策走,好似上年美國加息,香港銀行就陸續調高Prime Rate,結果我哋借錢成本急升。記得2008年金融海嘯嗰陣,Prime Rate跌到好低,好多人趁機轉按慳息;但而家經濟環境唔同,通脹高企,利率一路向上爬,對普通打工仔嚟講,每個月供樓支出可能多咗成10%,真係壓到喘唔過氣。
影響唔止喺個人層面,中小企老闆都頭痕。試諗吓,如果你開間餐廳要借錢擴張,Prime Rate升1%,年息就可能多咗幾萬蚊,變相蠶食利潤。我有個朋友做批發生意,舊年借咗筆周轉貸款,利率跟Prime Rate浮動,結果幾個月內月供多咗兩成,逼住要cut人手嚟捱。呢啲唔係紙上談兵,係活生生嘅教訓。
面對咁嘅波動,點樣應對至醒?第一,考慮鎖定固定利率貸款。市面上有啲銀行offer三至五年固定plan,雖然初期息率可能高少少,但起碼唔怕突然加息打亂預算。我舊年就幫自己層樓轉咗固定按揭,而家瞓覺都安心啲。第二,主動檢視債務結構,比如將高息信用卡欠款轉去低息分期,或者趁利率低時再融資。仲有,學識分散投資,唔好將所有錢綁喺樓市,可以放部分去穩陣嘅債券或儲蓄保險,對沖利率風險。記住,唔好等事到臨頭至行動,定期同財務顧問傾下,調整策略。
總括嚟講,HKD Prime Rate唔係遙不可及嘅數字,佢日日影響緊我哋生活。識得早啲部署,就唔使俾利率舞嚟舞去。大家有冇類似經歷?不妨分享下點樣喺呢個高息時代自保。
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