三保最平｜省錢必看！三大保險最平方案比較

最近和幾個老朋友聚會，聊到保險這件事，大家紛紛感嘆保費年年漲，薪水卻沒跟上，口袋都快被掏空了。記得去年我為了省錢，花了大半年時間研究各種保險方案，親自打電話給十幾家保險公司，還跑了幾趟經銷處，最後總算找出三種保險的最平方案，省下的錢夠我帶家人去日本玩一趟。今天就想把這些血淚經驗分享出來，讓大家少走彎路，直接鎖定最划算的選擇。

先從健康保險說起吧，這應該是大家最頭痛的，尤其現在醫療費用高得嚇人，沒保險簡直像在賭命。我發現最平方案通常是「高自負額計劃」，比如免賠額設定在五萬台幣以上，這樣月費能壓到一千五以下，比一般方案省一半。但關鍵是要搭配政府補貼，像健保的弱勢補助或企業團保，我去年透過公司團保加入一個計劃，月繳才一千二，涵蓋基本門診和住院，雖然小病要自掏腰包，但大病時能扛住幾十萬的開銷。不過得注意陷阱：有些低價方案會排除慢性病或特定診所，簽約前務必細讀條款，我當初就差點踩坑，幸好多問了兩家醫院確認。

人壽保險這塊，很多人以為便宜沒好貨，其實定期壽險才是最平選擇。我比較過終身型和投資型保單，月費動輒三五千，但定期壽險只要鎖定十年或二十年期，月繳八百就能搞定一百萬保額，像我選的A公司方案，保障期間萬一意外身故，家人能拿到全額理賠，平常不用多花錢。省錢秘訣在「年輕時投保」和「線上比價」：三十歲前買費率最低，我透過比價網站一次拉十家報價，發現B保險的網路專案最便宜，還能自訂保額，不用被業務員推銷多餘附加險。

汽車保險就更有趣了，我開的是十年老車，以前傻傻買全險，月繳快兩千，後來才懂「基本責任險」才是王道，尤其政府強制險搭配第三人責任險，月費壓到五百內，萬一出事至少賠對方車損和人傷。省錢關鍵是「提高自負額」和「善用折扣」，像我設定自負額一萬，保費直接打七折，再加上無肇事紀錄和老客戶優惠，總共省了四成。但提醒大家：別貪便宜選不知名小公司，我朋友遇過理賠拖延，寧可多花點選口碑好的，像C保險的線上平台就透明又快速。

保險省錢說穿了就是取捨藝術，與其被高保費綁架，不如花點時間研究，把錢花在刀口上。下次續約前，記得先問自己：這保障真有必要嗎？多比較、多談判，省下的都是自己的血汗錢。

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