中銀信用卡年費，免年費申請技巧與優惠比較

上個月整理抽屜翻出三張閒置的中銀信用卡，才驚覺自己差點被年費咬了一口。櫃檯小妹那句「年費下期帳單生效」的提醒，讓我當場冒冷汗——原來不是每張卡都像宣傳時說的「免年費無條件」。這些年跟銀行周旋年費，倒讓我摸出些門道，今天把血淚換來的實戰技巧攤開來說。

很多人以為免年費是銀行主動送的福利，其實更像一場心理博弈。去年幫家人處理中銀的東南亞商旅卡，首年免年費到期前兩個月，我刻意在泰國刷了筆醫療保險。帳單出來當週致電客服，語氣帶著點困擾：「疫情後出差縮減，這張卡權益雖好，但年費恐怕吃不消⋯」話沒說完，對方已主動接話：「林先生很活躍呢！我幫您申請免年費延長，您看再給它機會好嗎？」你看，銀行要的是活躍用戶的數據，我們要的是免年費，各取所需罷了。

中銀在台灣發的卡別不多，但年費政策暗藏玄機。像那張標榜機場接送無限次的尊尚卡，官網寫著「首年免，次年刷滿36萬免」。可去年我同事老陳刷到388,888元照樣被收8000元年費，氣得直衝分行。經理調紀錄才發現問題：他的海外消費佔比不到三成！原來這張卡有隱形條款——機場接送成本高，銀行會默默篩選「高貢獻度」客戶免年費。後來老陳改刷兩筆歐洲機票，隔週年費居然神秘消失了。

免年費話術是門藝術。新手常犯的錯是開口就問：「能免年費嗎？」客服標準答案肯定是「依規定辦理」。我的劇本是這樣：先嘆口氣說「考慮停卡」，停頓兩秒再補句「不過這張卡在曼谷貴賓室救過我兩次⋯」此時客服通常會搶著說「幫您爭取看看」。上回這樣操作中銀的雙幣卡，不僅免了年費，還多拿到500點紅利。

比起同級別的白金卡，中銀年費減免算寬鬆。玉山的同類型商務卡要刷滿50萬才免年費，中銀多數卡別30萬就達標。但魔鬼在細節裡：中銀認列的「消費」不含預借現金和稅款，我鄰居王太太去年繳房屋稅刷了25萬，加上日常消費破35萬，結果因稅款不算數被收年費，氣得剪卡時還被收500元手續費。

現在我都教朋友用「三三法則」：到期前三個月開始，每月至少刷三筆，其中一筆要是海外消費。去年用這招對付中銀那張冷門的綠色能源卡，明明只刷了八萬多元，客服竟主動來電：「看到您持續支持環保消費，今年年費我們回饋給您！」銀行怕的是沉默客戶，你要讓它聽見錢包打開的聲音。

最近發現中銀官網藏著彩蛋。登入網銀後點「信用卡服務」「權益通知」，往下拉到小字體的「費用減免專區」，這裡的免年費申請表比客服管道更友善。上週幫岳母申請，勾選「退休人士」選項並附上三個月超市消費紀錄，三天後就收到豁免通知。銀行沒明說的規則是：長輩客群黏著度高，年費反而好談。

有人說計較年費是小家子氣，我倒覺得這是聰明消費的基本功。去年靠免年費技巧守住五張信用卡，光省下的錢就夠帶家人吃兩頓米其林。記住，銀行從不怕你談判，只怕你沉默地剪卡——那才是他們最痛的傷口。

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