中銀按揭保險比較與申請指南

最近幫朋友處理買房的事，才發現按揭保險這塊真的不能馬虎。尤其選中銀的產品，五花八門，一個不小心就簽到不適合的保單。你知道嗎？買房背負幾百萬貸款，萬一人生出意外，家人可能瞬間扛起債務。我親眼看過鄰居因為沒保好保險，房子被法拍，全家流落街頭。那場景太揪心，所以今天想聊聊中銀按揭保險的比較和申請細節，這不是廣告，純粹是血淚教訓的分享。

中銀提供的按揭保險主要分三種：基本壽險型、意外附加型，和全險綜合型。基本壽險最便宜，每月大概台幣幾百塊，但只保貸款人身故或全殘，萬一只是重病或失業，就完全沒cover。我去年幫堂哥辦過，他選這個省錢，結果失業半年差點斷供，最後靠借錢撐過去。意外附加型貴一點，月付上千，多了意外醫療和失能給付，適合常跑工地的朋友。全險綜合型最貴，月付可能破兩千，但包山包海，連失業補助都有，我推薦給家庭負擔重的，像單親爸媽，多花點錢買個心安。比較下來，全險CP值最高，但要看個人財力，別硬撐。

申請流程其實不複雜，但魔鬼在細節。第一步先跑中銀分行諮詢，別光看網頁介紹，我吃過虧，線上資料常過時。帶齊身分證、收入證明和房貸合約，行員會評估你的風險等級，比如年齡、職業。記得，誠實申報健康狀況，別隱瞞病史，我朋友瞞高血壓，結果理賠時被拒，官司打半年。填表時重點看「除外條款」，像某些保單不保極限運動，愛爬山的人要留意。審核大約一週，通過後簽約，建議加保「豁免保費」條款，萬一失能就不用再付錢，這點很多人忽略。

整體來說，按揭保險是買房後的防火牆，但別盲從銀行推薦。多比較其他公司產品，像國泰或富邦，有時條件更彈性。我經驗是，中銀服務穩但稍貴，適合追求安心的族群。申請前算好預算，別讓保費壓垮生活。最後提醒，定期檢視保單，人生階段變了，保險也得跟進。希望這分享幫你避開地雷，買房是喜事，別讓它變噩夢。